房地產領域成興業銀行違規重災區 房貸和信用卡不良率上升

人民網福州5月7日電 （劉寶琴）6日，“興業銀行南京分行誘導客戶使用信用貸做購房首付款”引發關注。據不完全統計，因資金違規流入房市、房貸審核不嚴等問題，今年一季度興業銀行至少收到5張監管部門罰單，累計罰款145萬元。

今年3月底，興業銀行發布的2020年年度報告顯示，2020年信用卡貸款與房貸不良率上升。其中，2020年信用卡貸款不良率為2.16%，較2019年上升0.69個百分點﹔個人住房及商用房貸款不良率為0.53%，較2019年上升0.20個百分點。

資金違規流入樓市被多次處罰

據有關媒體5月6日報道，央行早已明令禁止信用貸進入樓市，但興業銀行南京分行員工卻“誘導”客戶使用信用貸做購房首付。

為落實國家“房住不炒”的政策導向，金融監管部門對房地產交易資金的監管持續升溫。去年底，央行和銀保監會頒布房地產貸款集中度管理制度，全國多地監管部門嚴格查處經營貸、消費貸等違規流入房地產領域行為。

今年以來，興業銀行已多次因資金違規流入房市、房產貸款審核不嚴等問題被監管部門處罰。據不完全統計，今年一季度興業銀行至少收到5張相關罰單，累計罰款145萬元。

今年1月，因為個人消費貸款違規流入房市等嚴重違法審慎經營規則等，四川銀保監局對興業銀行成都溫江支行開出一張50萬元的罰單﹔因為房地產開發貸款放款審核不嚴格等，江蘇宿遷銀保監分局對興業銀行宿遷分行接連開出2張罰單，累計罰款35萬元﹔因違規發放個人住房貸款問題，江蘇常州銀保監分局對興業銀行常州分行處以40萬元罰款。

今年3月，因違規發放個人商業用房貸款問題，福建銀保監局對興業銀行福州倉山萬達支行處以20萬元罰款。

2020年房貸和信用卡不良率上升

今年3月底，興業銀行公布2020年年度報告。該年報顯示，2020年興業銀行全年營業收入2031.37億元，同比增長12.04%﹔全年淨利潤666.26億元，同比增長1.15%。總資產、總負債均兩位數增長。總資產7.89萬億元，同比增長10.47%﹔總負債7.27萬億元，同比增長10.21%。

在個人貸款結構方面，2020年興業銀行降低個人房產按揭貸款的集中度，加大對普惠型個人經營貸款的投放，個人住房及商用房貸款佔比較2019年下降1.42個百分點，個人經營貸款佔比較2019年上升2.3個百分點。

2020年興業銀行房貸和信用卡貸款不良率上升。2020年，興業銀行個人住房及商用房貸款余額為10530.59億元，不良率為0.53%，較2019年的0.33%上升0.20個百分點。2020年信用卡貸款余額為4098.26億元，不良率為2.16%，較2019年的1.47%上升0.69個百分點。

此外，2020年興業銀行核心一級資本充足率為9.33%，較2019年的9.47%下降了0.14個百分點。