“現在一些不良代理太猖獗了，惡意投訴，惡意退保，我們公司損失很大啊！”

“這麼嚴重？這種惡意退保情形別的保險公司也有嗎？”

“這我不太清楚，聽說也有。”

2022年4月，福州市台江區檢察院在辦理一件敲詐勒索案件的立案監督申請時，辦案人員對被害方某人壽保險公司人員無意間的一句抱怨上了心，尋思類似的敲詐勒索會不會被模仿，甚至出現黑色產業鏈條。

隨著案件的深入調查，辦案人員進一步實地走訪各保險金融機構及金融監管部門，赫然發現不良代理黑產猖獗且難以被查處的驚人現象。

深挖細查 “黑產”初現端倪

辦案人員在調查中發現，代理“黑產”向消費者推介保險退保業務咨詢、代辦等經營活動，慫恿、誘導消費者委托其辦理退保業務，打著“代理維權”的幌子惡意投訴勒索超標准退保金，達到索取手續費的目的，其中有些代理人員還引誘投保人退舊買新，套取保險銷售的佣金提成涉嫌詐騙或職務侵佔。

台江區檢察院與平安人壽保險公司召開關於“代理退保”黑產工作交流會。福州市台江區人民檢察院供圖

近幾年有關“代理退保”的投訴、舉報、復議件大幅度增長，但大量實施敲詐勒索的黑產人員還未被識別出來，保險行業依然受到惡意投訴的困擾，監管部門依然不堪重負，嚴重破壞保險業營商環境。

“這類案件立案難、偵破難、線索難，以串聯，証據難以取得，導致“黑產”現象難以破解。”台江區檢察院的辦案人員通過深挖細查，逐步發現了問題症結。

抽絲剝繭 大數據模型破解困局

面對困局，檢察官抽絲剝繭，發現此類案件都會在原銀保監、保險公司留下數據痕跡，如果能將數據通過一定的模型進行碰撞、比對，就可以發現犯罪線索。為此台江區檢察院創建了惡意退保“黑產”大數據監督模型，向金融監管部門，各大壽險公司調取相關數據，通過數據匹配、碰撞，設置在多個保險公司均超額退保、退保金額比例高於平均值、短期內投訴異常、變更預留手機號碼等條件排查疑似被代理客戶，從中深挖客戶背后涉嫌敲詐勒索的黑產人員以及保險公司“內鬼”。

福建保險領域整治代理退保黑產交流座談會現場。福州市台江區人民檢察院供圖

該模型建立后，通過大數據排查、碰撞發現了代理“黑產”15人，向公安機關發出線索移送函11份，公安機關從中立案團伙犯罪2件。

融合監督 助推保險行業治理

“依法辦案是檢察機關服務社會治理現代化的最直接手段。台江區檢察院把檢察工作融入區域社會治理現代化大局中謀劃推進、精准發力，深刻踐行檢察為民初心。”

“黨建·護航金融安全”交流會現場。福州市台江區人民檢察院供圖

案件的突破帶來了治理“黑產”的契機。台江區檢察院充分發揮一體化辦案職能，刑事檢察、行政檢察、民事檢察、公益訴訟檢察四大職能融合發力：行政檢察部門將退保代理人員線索移送給金融監管部門、偵查機關，依照相關規定進行行政處罰﹔民事檢察篩查出退保黑產人員以民事訴訟方式向客戶追討犯罪所得的案件，並向法院發出再審檢察建議或提請上級院抗訴，同時還向各保險公司發出檢察建議，建議勿輕易因黑產投訴舉報等威脅而超比例協解，堵塞保險公司管理漏洞，減少行業內鬼內外勾結的可能性，重塑保險行業良好秩序﹔公益訴訟檢察針對行政監管部門啟動行政公益訴訟程序，通過系統治理解決國有資產流失問題。

台江區檢察院還與金融監管部門會簽《關於加強金融消保領域行政司法協作的會議紀要》，在會商共享機制、業務協作研討、線索數據移送、共同做好消費者權益保護等方面建立常態化協作機制，共同形成行政司法打擊合力，攜手維護保險行業市場秩序。

“在辦案中發現問題——通過大數據模型排查線索——開展融合監督整治問題——協同相關各方促進社會治理，這是我們近年來一直在嘗試的大數據監督模型工作新業態，也是中國式現代化、數字化時代新形勢下檢察機關的新答卷。”檢察官如是說。

分享讓更多人看到