“2023年，不動產抵押登記線下線上總辦件172267件，其中線上網辦件164666件”“全程網辦率2021年82.31%、2022年91.48%，2023年96.98，抵押網辦率逐年提升”……

近日，來自廈門市不動產登記中心的一組數據顯示，自2020年全面推行不動產抵押登記全程網辦以來，廈門市不動產抵押登記全程網辦率逐年逐季明顯提升。

“堅持‘放管服’改革，不斷創新舉措便民利企，助力營造一流優質營商環境。”廈門市不動產登記中心有關負責人表示，一直以來，致力不斷提升市民群眾企業辦事的滿意度和獲得感，該中心聚焦改革所需、基層所盼、民心所向的難點堵點問題，圍繞“關鍵小事”，以“小切口”撬動政務服務“大提升”，推出了一項項暖心便民利企服務舉措，實現不動產登記“有溫度”，群眾企業辦事便捷高效“加速度”，而屢屢在全省乃至全國探索不動產抵押登記的“數智化”辦理模式是其中集中表現之一。

率先開展不動產抵押登記“全程網辦”

“不動產抵押登記是高頻業務。”廈門市不動產登記中心業務規范科工作人員介紹，不動產抵押登記包括不動產抵押權首次登記、抵押權變更登記、抵押權轉移登記及抵押注銷登記等，“目前這些業務均已實現抵押業務全程網辦全覆蓋”。

據了解，廈門市不動產登記中心的不動產抵押登記的“數智化”辦理模式，發軔於2017年開始推出的較簡易業務線上辦理。當年11月，該中心率先推出房地產抵押登記全部注銷全程網上辦理，也成為該中心探索不動產抵押登記全程網辦、“數智化”辦理模式的起點。

“實現客戶數據網上報送、中心網上受理、網上審核，登簿完成后實現電子推送辦事結果。”工作人員介紹，幾經信息化技術運用后，建設了線上廈門市不動產交易平台並逐步開發出全程網辦系統，該系統面向銀行、小額貸公司等金融機構開通用戶權限，而已獲得賬號和相關權限的金融機構憑賬號、密碼即可登錄系統，提交系統所需材料，就可為還清個人按揭貸款購房者線上辦理相應個人不動產抵押登記注銷。

而繼個人不動產抵押登記注銷實現網辦后，2018年7月16日起，廈門市不動產登記中心交易平台系統實現個人不動產抵押權首次（及預告）登記“不見面受理、全程網辦”，推送電子証照，且辦事節點從11個縮減到3個、材料從11項精簡為7項、時限從4天壓縮到1天﹔當年10月，該中心與多家銀行簽訂“不動產登記與金融服務戰略合作協議”，通過率先應用人臉識別等技術，將辦事窗口延伸至銀行網點，“實現抵押人與抵押權人‘一趟不用跑’不動產登記線下窗口”。

此后，一邊不斷完善、拓展個人不動產抵押登記網辦業務類型，一邊積極促成更多銀行開通全程網辦業務……到2019年4月下旬，已有七家銀行開通個人不動產抵押登記全程網辦模式，開展上述不動產抵押登記業務。

加速擴大不動產抵押登記“全程網辦”事項范圍

從不動產抵押登記的簡單業務著手到全類型業務，從個人按揭房產抵押登記業務到涉企不動產抵押登記業務……2019年以來，隨著率先應用通訊信息、人臉識別等新技術保障系統運行成熟，廈門市不動產抵押登記全程網辦的事項范圍加速擴大，“系統逐步開通的銀行權限日漸增多，申請線上網辦的辦件規模日益擴大。”

2019年9月，廈門涉企不動產抵押登記全程網辦試點工作率先全省開展——為切實減輕企業融資成本、營造一流營商環境，當月下旬，廈門市不動產登記中心在前期開展個人不動產抵押登記全程網辦工作的基礎上，首次將抵押登記全程網辦拓展到各類涉企抵押登記業務，先期在建設銀行廈門市分行、興業銀行廈門分行等銀行開展試點。

進入2020年，廈門市不動產抵押變更和抵押轉移全程網辦模塊上線，當地設立了不動產登記便民服務處的金融機構，可通過全程網辦系統辦理抵押變更和抵押轉移業務，登記申請材料以電子形式提交，登記結果以電子形式推送，至此，

全市所有不動產抵押登記業務（含抵押權預告登記）全部支持全程網辦，實現抵押登記全程網辦“全覆蓋”——包括以建設用地使用權、海域使用權、建筑物和其他土地附著物、正在建造的建筑物等不動產進行抵押，申請各類抵押權首次登記、變更、轉移、注銷登記，以及以預購商品房設定抵押權的預告登記設立、變更、轉移、注銷全部支持全程網辦，同時，全程採用無紙化辦理模式，通過在銀行設立不動產抵押登記便民服務處，實現申請人“不見面受理、全程網辦、一趟不用跑”的業務流程，辦理結果由系統自動推送《不動產登記証明》電子証照給抵押權人，其中，不動產抵押和預告登記設立全程網辦，不再收取不動產權証和登記証明。

到了2020年8月，廈門市不動產登記中心又依托抵押全程網辦系統，全省首創開展不動產抵押首次登記和注銷登記同步辦理全程網辦。工作人員解釋，以前借新還舊業務，抵押借款人需要先籌集資金歸還貸款、注銷原抵押權，再重新設立一筆抵押，這一過程中，抵押權有可能得不到保障，且抵押借款人融資成本明顯增加，而實現合並辦理后，即實現貸款審批、抵押注銷登記和抵押首次登記、貸款發放無縫銜接，在大大縮短“借新還舊”融資時間、降低融資成本的同時，也有效規避了抵押物“懸空”風險。

此后，2021年3月下旬，廈門市不動產登記中心率先運用遠程自助身份核驗和電子簽名技術，從而推動抵押登記“跨省通辦”“省內通辦”。

“對於不動產抵押人來說，這才是真正意義的全程網辦。”工作人員介紹，不動產抵押登記業務關系到重大資產處置，以往的不動產抵押登記全程網辦是針對與廈門市不動產登記中心簽約的金融機構而言的，但銀行等金融機構辦理相關業務時，不動產抵押借款人的身份核驗是至關重要的一環，他們還需到金融機構，通過銀行高拍儀完成身份核驗，而全程網辦系統率先運用安全性更高的遠程自助身份核驗和電子簽名技術后，不動產抵押借款人在手機端即可進行身份核驗，無需再前往銀行線下辦理，且隨時隨地都可辦理，“真正打破了時空限制，極大方便群眾、企業、金融機構辦事”。

探索不動產抵押登記“智能辦理”

“申請即辦結”“登記零時差”“全程無人工”……2023年10月起，廈門市不動產登記中心全面開展新建商品房抵押權預告登記智能辦理工作，截至目前，已累計完成智能審批件數17000件，佔預告登記業務總件數的73%以上。

“通過運用電子合同、加強數據共享、制定智能辦理規則、運用電子簽章技術、全材料電子化等方式予以實現。”工作人員說，通過“一攬子合並申請、一次性合並審核、一鍵式審批登簿”的創新舉措，廈門市不動產登記中心在抵押注銷智能審批的基礎上，實現一鍵式預購商品房預告登記受理、審核、登簿，壓縮50%系統操作步驟，提高辦理效率，“全面推行后，預計每年減少近6萬人次跑動，節約近20萬小時辦事時間。”

這是廈門市探索不動產抵押登記“智能辦理”的又一進展成果。2021年底以來，廈門市不動產登記中心科學制定智能審核規則，在全國率先開展不動產抵押權注銷登記智能審批，開始邁入“全材料電子化、全程無人工、秒批秒辦”智能辦理1.0時代。

“試運行期間不斷優化辦理流程，完善人工復查機制，防范登記風險。”工作人員介紹，試運行成熟后，廈門市不動產登記中心於2022年9月全面開展不動產抵押權注銷登記智能審批。

據介紹，上述不動產抵押登記“智能辦理”的實現，在於廈門市不動產登記中心在抵押全程網辦模式的基礎上，創新建立電子証照數據接口，採取“能享盡享”“應調盡調”原則，智能化集成業務辦理所需共享應用成果，依托系統自動生成申請書、詢問記錄、身份証明材料和登記專用合同等﹔同時，結合抵押登記現行操作規范和業務實際，精心制定了計算機智能判斷標准，通過數據核驗、文本識別比對、圖像識別等技術手段實現自動校驗、逐一比對判斷，其中，符合審核標准的，當事人提交申請后系統即可自動登記，智能生成辦事結果。

“讓‘數據跑’代替‘人力跑’，用信息‘加法’換取審批‘減法’。”廈門市不動產登記中心相關負責人表示，特別是近年來，以電子政務數據為支撐，廈門率先充分利用通訊信息、電子簽章、人臉識別、區塊鏈技術等，探索、開展不動產抵押登記全程網辦、智能辦理，不斷提升了群眾、企業辦事便利度，實現從“能辦”到“好辦、快辦、方便辦”，並持續深化不動產登記金融協同，推進“互聯網+不動產登記”，在優化提升廈門不動產登記領域營商環境方面取得矚目成效。今后，該中心將持續探索、完善不動產登記“數智化”辦理模式，持續深化“不動產登記+金融”服務改革，不斷推進不動產登記辦事便民利企，助力激發經營主體活力，助力廈門經濟社會高質量發展。

分享讓更多人看到