為大力發展科技金融，推動經濟高質量發展，中國工商銀行福建省分行（以下簡稱“福建工行”）緊扣業務發展主線，高標定位銳意進取，履行國有大行職責，主動下沉市場調查研究，扎實推進科技金融各項工作，通過業務模式創新解決企業痛點，為科技型企業解決“融資難”問題。

【案例背景】

近年來，通過資金獎勵、融資支持、技術改造、品牌培育等措施，福建省漳州市孵化培育了一批科技型企業，其中國家級高新技術企業962家，專精特新“小巨人”企業25家、省級專精特新中小企業157家。為支持科技型企業發展，福建工行漳州分行深入市場調研並發現企業內外部存在諸多問題，如，科技型企業普遍存在經營情況不穩定、缺乏抵押物﹔傳統融資業務時間跨度大、額度低，難以滿足企業的融資需求﹔風險與回報測算下“不敢貸”“不願貸”等。

以某企業為例，該企業管理體系和財務制度成熟、自主研發能力較強、管理人員從業經驗豐富、生產經營情況良好，正處於蓬勃發展期，雖然已通過房產抵押和設備租賃獲取一定數額的融資，但無法滿足研發、人才員工成本、購置機器設備等日益增長的費用投入，企業面臨融資難、融資貴難題。福建工行漳州分行認真梳理該企業當前業務發展中的不平衡、不匹配問題后，以工商銀行“主動授信”政策為抓手，與該企業達成合作。之后，福建工行漳州分行總結經驗，迅速復制推廣經驗，截至今年9月末，福建工行漳州分行共上報2批次“主動授信”客戶15戶，授信額度5.5億元，實現提款3戶，另有3戶正在辦理業務中，有望於年內提款。福建工行漳州分行目前正在組織上報第3批次“主動授信”工作。

福建工行助力科技型企業解決融資難題

【做法與經驗】

主動產品創新。開展科技型企業“主動授信”工作，建立符合科創企業的內部信用評級、授信模型，整合多渠道對企業進行畫像，依據風險可控、商業可持續原則，優先安排信貸額度，簡化業務流程，開通授信、放款綠色通道。根據區域科技型企業的需求與特點，推出“科創貸”“科擔貸”等專屬產品，為納入福建省科技廳科技型企業名單的客戶提供專項融資﹔堅持“全產品+全周期”，一體推進“股、貸、債、保”產品服務，重點跟進國家發改委第一、第二批次科技型企業項目融資清單服務營銷，通過投貸聯動業務與企業建立長期合作關系，在對企業發放流動資金貸款的基礎上為企業配套相關的票據業務、代發工資服務等，為企業提供全生命周期的金融服務。

健全組織架構。建立健全科技金融工作領導協調機制，加強統籌協調和規劃部署。成立科技專營團隊，統籌制定任務目標、梳理下發清單、推進工作計劃等﹔在科技土壤肥沃、市場前景良好的區域成立科技支行，不改變支行傳統經營模式，引導支行聚焦當地特色產業，加強對科創企業等新客群的營銷支持力度﹔重視科技人才培養，加強產品宣導和業務技能培訓，積極參與行內組織的科技金融賽道競賽，以賽促學，培養一批懂業務的營銷人才﹔構建相對獨立的集中化科技金融業務管理機制，強化前中后台協同，充分發揮創新引領和示范作用。

明確政策保障。用足用好行內FTP激勵、經濟資本計量優惠、信貸規模等政策支持及科技型企業項目技術改造補貼、專利權質押貼息、專精特新企業貸款貼息等財政貼息政策﹔制定合理、精細的KPI考核及專業考核，加大激勵措施，壓實各層級主體責任，充分調動全行上下干事熱情﹔推廣科技部、工信部推出的“創新積分制”政策，從初創期、成長期的科技型中小企業中，篩選形成備選企業名單，為其發放科技創新再貸款﹔積極宣傳，與客戶抓緊對接，通過優質服務加快貼息落地，減少企業融資成本，為科技型企業提供良好的融資環境，助力其壯大發展。

配套盡職免責。工商銀行總行推出《科創企業信貸從業人員盡職免責管理辦法》等相關文件，規定了盡職免責的領域、對象、范圍及具體做法，細化了兩大類六小類的盡職免責標准。通過詳盡、客觀的免責事項，消除信貸從業人員“不願貸”“不敢貸”的想法，建立“敢貸願貸”長效機制。

【成效與啟示】

在融入地方發展大局，推動“科技金融”方面，福建工行持續發力，截至2024年9月末，福建工行國家高新企業貸款增量51億元，較年初增幅超11%，專精特新企業貸款增量50億元，較年初增幅超32%，專精特新“小巨人”企業實現提款21戶，戰略新興產業貸款增量超200億元，較年初增幅超31%。

未來，福建工行將持續突破創新，為更多有融資需求的科技型企業提供幫助，將致力於用差異化的金融服務滿足處於不同生命周期的企業需求，以金融力量推動新質生產力發展，做好五篇大文章，為經濟高質量發展注入澎湃動能。（文/圖 工商銀行福建省分行）

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