龍岩市深入貫徹落實黨中央、國務院關於支持小微企業發展的決策部署，國家金融監督管理總局龍岩監管分局（以下簡稱龍岩金融監管分局）聯合龍岩市發展和改革委員會，會同相關部門及銀行業機構加強縱向聯動、橫向協同，聚焦小微企業融資難、融資慢、融資貴問題，著眼“人”“資金”“政策”貫通發力，提升金融服務的溫度、速度、力度，激發“人”的活力、加快貸款投放、增強企業信心，打造“升級版”小微企業金融服務。

以有溫度的服務激發“人”的活力

建立主辦銀行。綜合考慮小微企業存量貸款、基本賬戶開立、經營地址和企業意願等情況，以及銀行經營特色，合理確定主辦銀行，有序對接服務小微企業，避免重復對接和多頭授信、過度授信。

選派服務專員。督促銀行機構制定“小微企業金融產品清單”，選派政治素質高、服務意識強、工作能力好的業務骨干作為小微企業的金融助理，一對一加強日常聯絡，當好“融資服務員”“政策宣傳員”“發展參謀員”，深度參與“千企萬戶大走訪”的“申報清單”和“推薦清單”兩張清單形成，做到第一時間掌握企業經營動態、金融需求，第一時間宣講金融政策、產品服務，第一時間解答企業融資問題。小微企業融資協調工作機制落地以來，截至11月15日，全市走訪小微企業10948戶，其中有融資需求5316戶。

組建先鋒突擊。鼓勵銀行機構組織黨員、青年員工組成小微金融服務先鋒隊、突擊隊，發揮黨員先鋒模范和青年員工生力軍作用，開展“千企萬戶直通貸 一筆一畫做普惠”主題宣傳及“科技金融直通車”“四季農時”等服務行動，深入園區、社區、鄉村，全面摸排小微企業情況，及時對接融資需求，助力小微企業發展。

實施分類幫扶。對有融資需求但因不滿足貸款條件暫時無法給予融資支持的小微企業，深化“政府、銀行、企業、監管”四方會商，逐家企業問診把脈，聯合做好問題修復，力促企業達到融資條件。對存在資金周轉困難的小微企業，銀行機構按市場化、法治化原則，通過續貸、展期、調整還款計劃、借新還舊等多種方式，緩解企業資金壓力，提高信貸支持的穩定性。對數量最多的個體工商戶實施金融幫扶計劃，給予創業課堂、續貸資金、信用貸款、保險保障、“個轉企”服務等支持，助力個體工商戶“起好步”“動力足”“走得穩”“行得遠”“長得大”“做得強”。

落實盡職免責。要求銀行機構健全盡職免責制度，完善適用人員、明確盡職免責情形，細化責任認定標准、明確申訴流程，推動盡職免責與績效考核相銜接，做到“應免盡免”，切實為信貸人員鬆綁減負，有效保護信貸人員的積極性，形成敢貸、願貸、能貸、會貸長效機制。對未細化盡職免責制度、未開展盡職免責認定的銀行機構進行監管通報、監管約談。

以有速度的服務加快貸款投放

數據共享提升對接效率。一方面，小微企業、銀行機構、政府部門依托福建省融資信用服務平台——“金服雲”，以省信用信息平台共享信息為支撐，協同聯動，線上化採集、審核產生“走訪清單”“申報清單”“推薦清單”，實現快速申報、快速響應﹔另一方面，稅務、市場監管部門提供小微企業的納稅信用等級、信用風險分類等信用信息，發改、工信、農業、商務、人行、法院等相關部門提供小微企業的項目審批、經營狀況、質押擔保、涉法涉訟等情況，剔除非正常經營、信用記錄差等不符合基本准入標准的小微企業，形成實現信貸資源精准滴灌，提升對接效率。截至11月15日，全市分別形成小微企業走訪清單、申報清單、推薦清單10948戶、1672戶、1654戶。

“三快”流程實現“能貸快貸”。督導銀行機構利用大數據、雲計算、人工智能等信息技術，用好福建省“金服雲”平台、龍岩市“數字普惠金融服務平台”和各銀行機構自建的金融服務平台，建立“線上+線下”信貸“綠色通道”，成立微貸中心，設立集中審貸中心，下放審批權限，優化信貸流程，簡化審批材料，採用快速收集資料、快速開展調查、快速審批貸款的“三快”流程，提升業務受理、審批效率，壓縮等貸時長，加快貸款投放，原則上一個月內作出是否授信的決定並及時反饋，不少貸款實際已做到當日申請、當日放款或“自助辦貸、秒批秒貸”，實現“能貸快貸”。截至11月15日，全市向小微企業授信7.99億元、發放貸款6.13億元，其中，2.59億元貸款實現企業當天申請、銀行當天放款，辦理辦首貸225戶、金額2.99億元。

移動銀行打破地域限制。指導銀行機構持續創新服務形式，打破物理網點的地域限制，通過流動銀行車、PAD終端深入園區、鄉鎮、村居、集市，為小微企業提供“開立賬戶、信息採集、信用建檔、客戶評級、融資授信”等一站式金融服務，提升服務效率。

以有力度的服務增強企業信心

做好續貸銜接。要求銀行機構制定小微企業“續貸政策明白卡”，加大續貸溝通宣傳力度，做到政策“應知盡知”﹔修訂續貸辦法，擴充續貸適用對象，不單獨因續貸下調風險分類，優化調整業務流程，建立續貸綠色通道，並探索線上辦理功能﹔至少在貸款到期45日前主動走訪了解存量小微企業續貸需求，形成“續貸清單”﹔至少在貸款到期30日前開展續貸調查與評審，15日前向企業反饋評審結果﹔在貸款到期前及時為符合條件的小微企業辦理續貸，縮短資金接續間隔，實現新舊貸款無縫銜接，確保“應續盡續”。截至11月15日，全市辦理小微企業續貸0.85億元。

提供信用支持。鼓勵銀行機構在風險可控的前提下，積極開辦信用信貸產品，向信用風險低、信用評價好的小微企業提供信用貸款，減輕小微企業抵押擔保壓力，提升信用貸款的可獲得性和便利性，讓誠信守法的小微企業有更高含金量、更多獲得感。截至11月15日，全市辦理小微企業信用貸款0.26億元。

積極減費讓利。督促銀行機構扎實開展小微企業綜合融資成本穩中有降專項行動，深入銀行機構開展實地督導，組織銀行機構圍繞利率定價、服務收費、與第三方合作、增信安排、信息披露五項重點開展自查，建立問題台賬，對照整改提升。推動銀行機構積極與國有融資擔保公司合作，推廣“總對總”批量擔保模式，簡化擔保流程，提高服務效率，做到“見貸即擔”“見擔速貸”，有效緩解小微企業擔保難、擔保貴問題。引導14家法人銀行機構將小微企業貸款利息收入免征增值稅政策紅利體現到普惠型小微企業貸款利率定價中。督導銀行機構用足用好財政貼息、支農支小、科技創新再貸款、民營小微企業提質增效貸款、普惠小微支持工具等政策，科學合理確定利率，推出階段性利息優惠，向小微企業發放“鄉村振興貸”“提質爭效貸”“文旅貸”“科技貸”“技改貸”等專項惠企貸款，並結合企業情況主動減免收費項目，加大減費讓利力度，確保小微企業融資成本穩中有降。截至11月15日，全市已發放小微企業貸款的平均利率為3.19%，比前三季度平均利率下降0.94個百分點。（羅禮雄）

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