金融活，經濟活﹔金融穩，經濟穩。福建是民營經濟的發軔之地，福建省委、省政府為解決中小微企業“融資難、融資貴、融資慢”問題，依托數字福建構建的數據資源優勢，圍繞數字普惠金融發展，經過實踐探索，搭建福建省金融服務雲平台（以下簡稱“金服雲”平台），形成“全省中小微企業融資服務+地方企業征信服務+地方金融風險監測”為一體的福建省重要金融基礎設施。

【背景】

福建省人民政府於2019年初啟動“金服雲”平台建設，在相關部門的支持下，平台於2019年底上線試運營，2020年9月正式向社會推出。2022年9月23日，經福建省人民政府批准，福建省金融投資有限責任公司（以下簡稱福建金投）設立全資子公司——福建省金服雲征信有限責任公司，全面承接“金服雲”平台的建設和運營，著力發揮平台作為福建省重要金融基礎設施、省級地方融資信用服務平台、省級地方征信平台的功能作用，聚焦“財政+金融+科技+征信”的發展定位，錨定“數字化普惠金融”主航道，著力服務實體，推動金融活水“精准滴灌”，全力破解中小微企業融資難題。

福建省金融服務雲平台

【做法】

用活大數據，讓銀企對接更精准

在傳統金融服務模式下，存在銀企間信息不對稱問題，金融機構對民營企業和中小微企業經營發展情況需要收集大量數據進行深入驗証，在信貸盡職調查、風險評估等方面耗時費力，導致銀行“不敢貸、不願貸”。“金服雲”平台匯聚政務、公共服務、金融等涉企數據，解決數據散落在各部門形成“信息孤島”的問題，並通過建立科學的征信模型及大數據分析，量化評估企業信用風險，描繪企業多維度精准畫像，提升銀企信息對接的有效性、精准性。

目前，在通過福建省公共數據資源開發服務平台調用33個政府部門近5000個數據字段的基礎上，利用市場化採購數據、自主採集數據等方式，採集電商交易、產業鏈、林權、高速通行費等數據，有效強化了平台的數據支撐。基於所匯集的數據，“金服雲”平台開發上線了企業優選、企業畫像、企業信用報告、風險監控、稅務快查等近20款征信產品和服務，提供一套全面、高效的企業信息查詢和風險評估工具。截至目前，該平台征信產品及服務累計調用超190萬次，為金融機構客戶篩選、貸前調查、貸中審批、貸后管理等全流程服務提供有力支持，助力金融機構“敢貸、願貸、能貸、會貸”。

用好新產品，讓企業融資更便捷

為滿足中小微企業多元化、個性化的融資需求，“金服雲”平台積極引入各方金融機構入駐平台，推動金融機構持續上架各類金融產品，建立智能匹配系統，依據企業的實際需求和信用狀況，為其智能推薦信貸產品，為中小微企業融資搭建便捷橋梁，讓融資服務更便捷。

同時，為幫助更多長尾小微企業解決融資難題，平台推出“閩商易融”貸款碼，將資源整合形成合力，運用信息化技術，簡化客戶申貸、銀行授信、抵押登記等流程，為個體工商戶獲取金融服務提供高效便捷的渠道。

此外，為充分利用數據優化信貸產品研發、信用評估和風險管理等，推出“微e貸”“閩速雲貸”“林易貸”等聯合建模產品，推動中小微企業貸款標准化、專業化管理，有效提升金融機構審批效率。

用足好政策，讓政策落地更高效

為更好地協同政府部門落地惠企政策，確保政策紅利能夠高效、精確地惠及中小微企業，“金服雲”平台採取了多項舉措。

一是開設“五大金融”專區，聚焦關鍵領域，打通“政銀企”供需對接渠道，加強信息共享，助力企業融資需求精准匹配。同時，平台不斷延伸服務鏈條，開設小微企業融資協調工作機制專區（以下簡稱工作機制專區）、設立金融信用建設專區、建設城市房地產融資協調專區等。如，工作機制專區主要服務小微企業、相關政府部門、金融機構等三類用戶，為工作機制提供走訪登記，實現清單線上審核、銀企融資高效對接。二是實現從“人找政策”向“政策找人”轉變，該平台將惠企政策與銀行服務結合起來，將“看得見”的政策轉化為“夠得著”的產品，從而實現惠企金融服務“網上辦、掌上辦、馬上辦”。三是平台通過優化政策審批模式，省級財政貼息資金在銀行發放貸款時直接扣減，直達企業，實現“免申即享”，極大提升政策落地效率。

【成效】

截至目前，“金服雲”平台已入駐金融機構261家，發布金融產品數量超千款，注冊用戶數超120萬戶，解決融資需求金額超4400億元，征信產品及服務調用量超190萬次，持續為政銀企提供精准有效的金融支持服務，不斷擴大普惠小微貸款投放，支持中小微企業和民營經濟發展。

自上線以來，“金服雲”平台先后上線“紓困貸”“提質增產爭效貸款”“專精特新貸”“民營提質爭效貸款”等一系列政策產品，累計撬動銀行放款規模超2100億元。如，2024年，用時2個月完成投放首期80億元“專精特新貸”，累計惠及600多家專精特新企業，企業負擔的實際貸款平均年利率2.29%﹔兩期“民營提質貸”共投放200億元額度，惠及近萬家中小微企業，第一期在一個月內完成投放，第二期僅用半個月完成，比往期類似產品投放時間縮短一半。

今年7月，“‘閩商易融’貸款碼”項目成功獲評“2023年度福建省金融創新項目”的一類項目。截至目前，省內個體工商戶通過“閩商易融”貸款碼注冊數6.8萬戶，放款超4萬筆、超240億元，進一步拓展金融服務實體經濟覆蓋面。

福建金投將深入貫徹落實習近平總書記在福建考察時的重要講話精神，深刻踐行“做強金融、服務實體、支持創新”的使命擔當，立足將“金服雲”平台打造成全國一流地方融資征信平台的目標，持續完善平台建設，加強平台推廣運用，更好地服務中小微企業、金融機構以及政府部門，全力做好金融“五篇大文章”，以優質的金融服務支持福建經濟高質量發展。（文/圖 福建省金融投資有限責任公司）

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