鄉村全面振興戰略下的“四鏈”融合新命題

黨的二十大報告明確提出“加快實施創新驅動發展戰略”“推動創新鏈產業鏈資金鏈人才鏈深度融合”，這一戰略部署為新時代金融服務實體經濟指明了方向。

作為農村金融“主力軍”，福建省農村信用社聯合社及轄內農信社、農商銀行（以下簡稱福建農信）立足縣域資源稟賦，聚焦縣域主導產業，圍繞164條縣域重點產業鏈和特色現代農業高質量發展“3212”工程，構建“政策+產品+服務+平台+機制”五位一體支撐體系，細化制定“一鏈一策”綜合金融服務方案，為縣域產業提供精准、多元、便捷的金融服務，充分發揮資金鏈對縣域重點產業鏈的支撐作用，助力推進鄉村全面振興。截至目前，福建農信支持十大特色產業621億元、備選重點優勢特色產業集群459億元、縣域重點產業鏈203億元。堅守支農支小主責主業，持續加大民營小微企業支持力度，不斷提升金融服務質效，民營企業貸款佔各項貸款比重超過70%，連續兩年獲得福建省銀行機構服務民營企業和中小微企業發展激勵評價一等獎，連續五年獲得福建省金融機構服務鄉村振興考核評估“優秀”等級。

福建農信在實施鄉村全面振興戰略和推進“四鏈”融合過程中，也面臨多重挑戰，如隊伍能力與專業化業務要求尚有差距、金融創新和產業鏈金融需求匹配度有待進一步提升等。福建農信將繼續傳承弘揚“晉江經驗”，以“四鏈”融合為核心抓手，為助力鄉村全面振興、促進共同富裕，譜寫全面建設社會主義現代化國家的福建篇章貢獻農信智慧和力量。

“四鏈”融合農信新實踐：從鏈式突破到生態構建

“四鏈”融合是科技創新的關鍵詞，更是推動產業鏈現代化的重要途徑。圍繞產業鏈部署創新鏈、圍繞創新鏈布局產業鏈，優化資金鏈、完善人才鏈，促進“四鏈”深度融合，推動產業增長和現代化產業體系建設。

福建農信作為全省網點最多、人員最多、遍布城鄉最廣的金融機構，將繼續發揮點多面廣、人緣地緣優勢，持續打造農村金融、普惠金融、綠色金融“金字招牌”，推動縣域重點產業發展，推動“四鏈”深度融合，以高質量金融服務助力福建省加快走具有自身特色的鄉村振興之路。在推動創新鏈、產業鏈、資金鏈、人才鏈深度融合方面，福建農信積極探索實踐，取得了較為顯著成效。

聚焦產業鏈核心，閉環產業全周期金融服務。產業是發展的根基。福建省縣域重點產業鏈“四鏈”融合現場會召開，對推動縣域重點產業鏈高質量發展進行全方位部署安排。一方面，福建農信圍繞縣域重點產業鏈和特色現代農業高質量發展工程，聚焦當地縣域重點產業鏈細分領域，組織專業團隊深入園區、企業開展“地毯式”摸排、全鏈條走訪。整合當地縣域產業政策、資源稟賦、經營主體金融服務需求，組建產業鏈金融專班，制定“一鏈一策”產業鏈綜合金融服務方案。持續傾斜信貸資源，加大產業鏈上下游信貸支持力度，打造特色金融服務模式，持續提升產業鏈金融服務質效。另一方面，福建農信打造新收銀台和客戶綜合權益系統，優化客戶營銷決策系統和客戶畫像系統功能，構建福建農信客戶服務體系，以客戶關系管理系統為核心，以客戶畫像、客戶營銷決策和積分權益為抓手，以支付為媒介，促進產品、營銷、權益、渠道、場景、支付的有效聯動，形成具有福建農信特色的客戶全生命周期服務閉環。

例如，德化農信聯社聚焦縣域陶瓷產業鏈發展，圍繞企業“初創—成長—成熟”全流程陪伴推出“全生命周期”服務體系，並結合德化縣園區發展積極打造“金融+園區+企業”融合發展生態，以金融為紐帶串聯產業鏈、創新鏈、人才鏈，扎根縣域助力打造“陶瓷千億產業集群”，聚焦德化陶瓷產業強鏈補鏈延鏈工程，從礦山開採、瓷土加工、生產制造、彩印包裝、銷售推廣等鏈上重點環節入手，堅持陶瓷產業上中下游“三端覆蓋”的理念，深入挖掘全產業鏈信貸需求，為世界陶瓷之都注入源源不斷的金融“活水”。

把握創新鏈動力，推動數字化賦能金融創新。一方面，福建農信持續加強產品及服務模式創新，在“大五福+小五福”產品框架體系下，聚焦產業鏈上企業金融服務需求，加大信貸產品創新力度，推出“科創積分貸”等貸款產品，推廣“核心+鏈屬”“鏈長+行長”“專營+專屬”等服務模式，持續加大縣域產業金融服務力度。另一方面，福建農信持續加強數字化轉型，深化數字金融大平台建設，實現數據驅動的“線上+線下”“遠程+現場”全流程一體化的“產品+服務+渠道”服務新模式，為客戶精准營銷、經營決策分析提供高效支撐。加強行內數據與農村市場要素等融合，實現福農綜合服務平台與信貸管理系統的對接融合。

例如，福鼎農信聯社緊握數字化轉型脈搏，依托大數據、雲計算等前沿技術，積極參與“白茶大數據溯源平台”開發，以數據賦能全鏈追溯，以科技打造數字金融，實現了白茶從種植到銷售的全流程數字化管理，既為消費者筑牢了品質防線，又為茶農茶企架起了融資橋梁，讓金融服務插上智慧翅膀。此外，福鼎農信聯社推出了“信審貸”“鼎好貸”“微e貸”等線上信貸產品，實現“一鍵申請、秒批到賬”，提高了金融服務的效率和便捷性。再如，福建農信全面融入農村集體“三資”“點題整治”工作，承接福建省農村集體資產監督管理平台建設，完成全省農村集體資金“無現金”管理工作，累計為1.5萬余個行政村辦理二維碼收單和村務卡業務，累計推送1412個村級組織農村資金數據直達基層“小微權力”監督平台，為鄉村治理提供了有益經驗。

緊扣資金鏈血脈，注入產業鏈發展金融動能。資金鏈是經濟運行的“血液系統”，是連接產業鏈、創新鏈、人才鏈的“黃金紐帶”。產業鏈的韌性和競爭力，離不開資金鏈的全程護航。福建農信強化政銀企協同聯動，快速響應、精密部署，上下聯動、內外協同，推進小微企業融資協調工作機制落地見效。截至2025年3月末，通過小微融資機制放款筆數12.76萬筆、金額700.71億元，實現放款筆數和金額均位居福建省銀行業“雙第一”。綜合運用央行再貸款、風險分擔資金池、政府性融資擔保等政策，因地制宜推廣政策性貸款產品，持續豐富“五福”信貸產品，滿足產業鏈上企業多元化金融服務需求，截至目前，福建農信支持164個縣域重點產業鏈上下游企業超過1萬戶，並將持續擴大。正是資金鏈的“穿針引線”，才讓“小企業”對接上了“大市場”。

例如，沙縣農商銀行與沙縣小吃集團開展戰略合作，先后推出小吃創業融資擔保基金貸、小吃加盟貸、裝修加盟貸、福膳·小吃貸線上貸款“小吃金融”四大信貸產品，累計授信“小吃”業主近2.28萬戶、金額24.43億元，助推沙縣小吃走南闖北。又如，福建農信推行“一地一品”“一行一特色”，特別是安溪、武夷山、福鼎、壽寧、漳平等地推出“茶好貸”“茶金農”“紅袍卡”等產品，服務綠色生態茶園、專業合作社和廣大茶農，累計授信5.96萬戶、金額140.81億元，形成“茶興人興百業興”的良好發展態勢。

扎牢人才鏈根基，塑造懂產業金融人才隊伍。人才因產業而聚，產業因人才而興，產業鏈的發展離不開人才鏈的支撐。一方面，福建農信通過設立人才基金、創業投資引導基金等方式，為創新創業人才提供資金支持，助力企業吸引和留住高端人才。福建農信推出“科特貸”“人才貸”“創業擔保貸”等產品，為科技特派員提供貸款超10億元﹔為3841戶創業人員提供融資超7億元。另一方面，福建農信堅持實施“人才興社”戰略，構建內外協同的智力支撐體系。對內，福建農信通過崗位競聘、專業培訓等方式，打造了一支政治過硬、能力過硬、本領過硬的金融助理員隊伍，推動金融助理員與科技特派員雙基聯動，打造“金融+科特派”模式，推出“科特派產業貸”等特色產品，串起“產業—科技—金融—人才”服務鏈條，為農業科技發展提供專業化、精細化的金融服務。持續推進“黨建+金融助理+多社融合”戰略工程，實現融智、融技、融資有機結合。對外，福建農信通過積極與省內高校合作辦學等方式，讓優秀年輕人才回流到縣域。先后與福建農林大學、龍岩學院等合作開設鄉村振興（普惠金融）創新實驗班，從農林經濟管理、農村區域發展、鄉村振興、經濟金融等專業遴選優秀大學生，與高校聯合培養熱愛“三農”、專業優秀、視野開拓、勤勉敬業的農村金融高素質應用人才，為縣域經濟發展注入新鮮血液和強大智力支持。

截至目前，福建農信共派駐6424名金融助理員，其中4431名被聘為鄉村振興金融指導員。此外，福建農信聘任鄉村振興信息員4700多名，覆蓋全省14466個行政村及社區，深度參與鄉村建設、鄉村治理和鄉村信用體系建設，形成金融助理員與駐村第一書記、科技特派員、鄉村振興指導員“一書記三大員”協同聯動機制，重塑福建農信核心競爭力，助力鄉村全面振興戰略實施。

聚力推進“四鏈”深度協同，創新農信支持縣域經濟高質量發展新打法

福建農信積極探索“四鏈”融合可持續發展，助力服務縣域經濟高質量發展，但還面臨著縣域金融競爭同質化與農信差異化服務能力不足的矛盾，以及存在民營經濟發展波動性與金融服務可持續的平衡難題，部分產業受行業低迷影響，整體市場需求下降，導致企業信貸需求不足或生產經營困難，銀行難以提供持續性金融支持，貸款面臨風險。

未來，福建農信將從以下三個方面持續加力，深化“四鏈”融合，助力縣域經濟高質量發展。

一是踐行命運共同體理念，構建“四鏈”融合新生態。以服務縣域經濟高質量發展為導向，圍繞“黨政所需、農村所缺、農民所盼、農信所能”，深入推進“黨建+金融助理+多社融合”戰略工程，深入推進小微企業融資協調工作機制，以黨建共建聯結縣鄉村黨政部門與涉農企事業單位，整合各方資源，探索資源價值轉換模式，將政策紅利轉化為產品服務，找准產業鏈需求點，發力創新鏈切入點，暢通資金鏈投放點，瞄准人才鏈服務點，積極構建鄉村全面振興市場共同體。

二是實施數字化轉型戰略，升級“四鏈”融合助推器。繼續發揮福農綜合服務平台助推器作用，深化融合模式，促進政務數據共享，提升農村“三資”管理系統應用的廣度和深度，擴大農村集體“三資”中資源、資產領域的應用場景。發揮新農主體管理系統優勢，推動數據價值轉換應用，提升新型農業經營主體金融服務質效。深度融入“集體林權改革”工作，聚焦林權登記、林權融資、森林可持續經營、林下經濟發展等重點、難點問題，搭建福林綜合服務平台，助力林業要素價值轉換。主動融入“數字中國”“數字福建”“數字鄉村”建設，深化數字金融大平台建設，持續優化數字信貸、客戶服務、數據中台、視頻中台四大體系，拓展人工智能技術在客服助手、數據問答和智慧辦公等領域的應用場景，以數字技術和數字要素為驅動，更好地實現科技與業務融合，全面推進福建農信數字化轉型，助力金融服務提質增效，進一步提升縣域經濟金融服務質效。

三是健全全流程管理體系，打造“四鏈”融合安全墊。聚焦國家戰略部署、福建資源稟賦、農信經營優勢，全力扶持鄉村振興、綠色發展、未來前景的重點行業，重點支持特色現代農業、新型農業主體、專精特新企業等重點領域群體，助力產業鏈強韌性、促升級，確保資金鏈暢通、安全。在充分借助新技術、新手段賦能創新鏈的同時，不忘防范數字技術迅猛發展帶來的衍生風險，及時加強數據安全、算法透明度、第三方依賴管理以及持續的技術創新，確保農信發展的穩定與安全。引導金融助理員等鄉村振興工作隊伍，深入貫徹落實中央八項規定精神，持續傳承弘揚“四下基層”“馬上就辦、真抓實干”“三水精神”“背包精神”等優良傳統，切實踐行中國特色金融文化“五要五不”核心要義，讓人才鏈串起產業鏈、創新鏈、資金鏈，以有為實干彰顯農信擔當。

福建農信通過深化“四鏈”融合，以創新驅動縣域經濟高質量發展，為鄉村全面振興注入了強勁動力。在實踐中，我們不僅看到了金融創新的力量，更感受到了金融與實體經濟發展深度融合的潛力。未來，福建農信將繼續傳承“晉江經驗”，以“四鏈”融合為核心，聚焦縣域特色產業鏈，推動金融與科技、產業、人才的協同發展，為福建鄉村全面振興和共同富裕貢獻更多力量。

（作者系福建省農村信用社聯合社黨委書記、理事長）

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