廈門建行與中創新航達成戰略合作，為項目順利推進提供了堅實的金融支持。圖為中創新航在廈項目。記者 王火炎攝

廈門建行精准服務致力於環境自動監測系統研發的高新技術企業，以綠色金融助力生態保護。廈門建行供圖

廈門建行“創業者港灣”一角。廈門建行供圖

廈門建行客戶經理走訪高新技術企業，協助客戶使用掌上銀行便捷辦理業務。廈門建行供圖

　　廈門篤正電子技術有限公司是一家聚焦新能源領域的專精特新企業，曾因備貨急需資金，中國建設銀行廈門市分行（以下簡稱廈門建行）獲悉情況后，通過創新金融產品“鷺科貸”為其提供了約3000萬元的貸款支持，並在一周內便完成審批和放款，助力公司以充足的資金儲備從容應對2025年生產、銷售高峰。

　　據悉，“鷺科貸”是廈門建行推出的一款創新產品，對符合條件且急需資金的科技企業開辟綠色通道、簡化審批流程、提高審批效率，精准注入金融動能。瞄准新質生產力，近年來，廈門建行不斷完善評價體系，更加精准地識別與挖掘科技企業需求。截至今年二季度末，該行為近1200家科技企業提供貸款，余額近190億元，較去年同期增長近15%。

　　早在2013年，廈門建行便成立了廈門市首個以服務科技企業為主的網點——科技支行，開啟了科技金融發展探索之路。十余年來，廈門建行累計為2000多家科技企業發放貸款逾900億元，提供綜合融資超1200億元。如今，廈門建行將科技金融服務組織擴充為“1個科技金融服務中心+1個科技金融專營機構+N個科技特色支行”，實現專營與特色結合，因地制宜打造“八專”運行機制，形成“五全”服務體系，構建“三化”支撐體系，在區域同業中率先形成了從專屬評價到產品適配，從金融服務到金融生態的服務閉環。

　　從“種子”到“金子”

　　強化全周期陪伴

　　面對科技企業不同發展周期資金需求，廈門建行持續豐富產品貨架，通過遞進式、多元化綜合金融服務，陪伴企業全生命周期成長，助力科創企業發展壯大。

　　助力“0”到“1”突破。基於初創企業輕資產、輕資本特點，建設銀行創新知識價值信用貸款模式，根據“科濃度”匹配“科額度”，推出“善科貸”“善新貸”等“善”系列貸款產品。依托於此，廈門建行積極運用貸款產品，幫助企業將“知本”變為“資本”，成為全市首家打造首款全流程線上、純信用科技金融產品的銀行。2024年，廈門建行“善科貸”累計支持近200家科技企業，累計投放貸款3.2億元﹔“善新貸”累計支持34家企業，授信額度近1億元。

　　推動“1”到“10”成長。結合成長期科創企業創新能力強、研發投入大、融資時效要求高、知識產權豐富等特征,廈門建行著力打造“特色信貸+投貸聯動”服務模式，探索建立針對優質中型科技企業客群線上化自動測額、授信模型，進一步提升服務效率﹔加強知識產權質押、技術交易合同在融資中的運用，支持企業通過知識產權、創新能力等科技屬性獲得信貸融資。

　　支持“10”到“100”加速。廈門建行不斷豐富並購貸款、資金歸集、債券承銷、科創票據等綜合金融服務供給，助力成熟期科創企業優化融資結構。該行於2024年4月成功承銷及投資“廈門國貿控股集團有限公司2024年度第六期中期票據（混合型科創票據）”，該票據為全國首單數字人民幣混合型科創票據，也是福建省內首單公募混合型科創票據。近5年來，廈門建行累計成功發行科創票據超20億元。

　　從“上游”到“下游”

　　實現全鏈條覆蓋

　　廈門建行積極支持區域先進制造業全產業鏈發展，深入推進“投資流”評價體系建設，探索以“股”的思維優化“債”的決策，圍繞核心企業、鏈長企業做實“產融結合”，拓寬綜合投融資服務半徑。

　　強化產品供給。廈門建行以科技型核心企業為切入點，依托交易將服務向產業鏈兩端延伸，推出“e信通”等供應鏈金融系列產品，完善場景金融服務。同時，聚焦合同、訂單等核心企業無法承諾付款的環節，打造“不靠核心靠交易”的“脫核鏈貸”模式，開展脫核供應鏈產品“e訂通”創新試點，加大鏈條企業支持服務力度。截至2024年共為3家核心企業的8戶鏈條客戶累計投放3900萬元。

　　創新服務模式。針對戰略性新興產業、先進制造業集群，該行結合集群、行業及科技屬性特征，持續加大對產業集群的權益性資本供給﹔緊緊圍繞廈門市“4+4+6”現代化產業體系布局，強化供應鏈金融嵌入服務，完善產業鏈場景金融服務體系和“智鏈工程”投行產業鏈集成服務體系，滿足鏈條核心企業並購、股權投融資和降杠杆等業務發展需求﹔推出《關於提升科技型企業和制造業企業信貸支持能力的行動方案》十六條舉措，針對特定標簽、特定場景優質客戶給予押品管理、流程優化、資源配置等差別化管理政策，切實提升科技企業金融服務質效。

　　從“整合”到“融合”

　　深化全集團協同

　　廈門建行充分發揮集團牌照豐富優勢，依托集團全球信息與資源，強化“母子間”、境內外協同，推進全集團投行、資管等多元化金融服務供給。

　　加強撮合匹配，廈門建行充分運用集團智能撮合平台，發揮集成優勢，為科創企業找項目、找服務、找商品、找資金，提供商機撮合匹配服務。目前，依托該平台，廈門建行已聯合建行海外分行、廈門國際商會等機構，組織開展了“中國企業赴越南產業投資推介雲洽會”“跨境電商品牌出海之路——逐力歐洲，掘金德國”等多場洽談活動，推動超2000家廈門企業在該平台注冊發布商機信息。

　　加強商投一體，該行積極協同集團子公司，推動股權直投項目落地。近5年來，已在廈落地股權投資基金5億元，完成項目股權直投7億元，服務企業涵蓋生物醫藥、新能源、新材料、芯片、AI科技等領域。此外，於2024年10月推動成立以科技創新、產業升級為主題的AIC股權投資基金，預計總規模達20億元，首期規模3億元。

　　加強股債聯動，該行不斷完善初創期科技企業“投早投小”股權投融資服務體系，積極參與設立股權投資基金，提供“股+債”綜合融資服務﹔協同建信信托，與福建第一批省級創新實驗室“嘉庚創新實驗室”簽署戰略合作協議，母子協同助力實現新能源、新材料領域技術突破。

　　從“標准”到“精准”

　　提供全維度支持

　　依托自身大數據建模優勢，廈門建行創新推出信息化、標准化評價工具和方法，同時加強政銀合作，精准滴灌科創企業，有效破解企業“融資難、融資貴”痛點。

　　數據端，更懂評價。為更全面、更科學、更精准地“讀懂”科技企業，廈門建行以企業信用評價為核心，以資產評估、行為評價為輔助，創新評價評估方法，為客戶識別、信貸服務、風險管理等提供參考。目前已推出“科企GPS”“科創企業360度數據視圖”“科創雷達”“技術流”等一系列數字化經營工具，實現對科技企業的數字畫像與洞察﹔應用“星光STAR”科技型企業專屬評價工具、零售科創小微企業信用風險評分卡，對科創企業進行全方位評價，提升對科技企業風險評價的科學性與准確性。

　　業務端，更好服務。廈門建行加大政銀企協作，例如與廈門火炬高新區管委會開展合作，推出“火炬廠易貸”“火炬稅易貸”“新質貸”等政策性融資產品，精准服務區內科技企業﹔與知識產權局、擔保公司合作推出“知擔貸”，讓企業的知識產權發揮融資作用﹔與廈門市科技局科技金融服務平台開展同業首家數據直連，為高新技術小微企業推出全流程線上信用貸款產品“科信雲貸”，額度最高500萬元。

　　政策端，更准對接。廈門建行積極助力廈門市政府“財政+金融”各項政策落地，創新推出增信貸、技術創新基金貸款、供應鏈協作基金貸款等業務，通過風險補償、利息補貼等方式傳遞政策導向，擴大金融服務覆蓋面，幫助企業降本增效。截至2024年，供應鏈協作基金累計投放金額超26億元，投放客戶數55戶，投放市場佔比35%﹔與廈門市產業投資有限公司、廈門市軌道建設發展集團有限公司、廈門市思明區產業投資有限公司、廈門市創業投資有限公司簽署“財政政策+金融工具”3.0版戰略合作協議，在“投、補、貸、保”四大領域為科創企業保駕護航﹔積極推廣科技創新和技術改造再貸款等政策工具，累計為19個科技小微無貸戶辦理授信並放款超2000萬元，辦理設備更新再貸款項目簽約金額2.1億元。

　　從“資金”到“資源”

　　完善全生態賦能

　　廈門建行整合社會資源，實現信息集成共享，為科技企業打造包括政策信息獲取、資本與項目對接、金融與非金融服務配套、上下游企業聯動等在內的“一點接入、全方位服務”模式。

　　因地制宜，打造“創業者港灣”。廈門建行在軟件園二期創新設立全市首家“創業者港灣”，線上線下結合為科技創新企業提供全方位支持：特別定制“科技金融智慧屏”，打造惠企政策快速檢索和政策解讀功能，讓創業者“一眼”獲知廈門惠企政策﹔為創業者開放免費的辦公場所、軟硬件設施，提供輔導培訓、孵化空間、創業大賽、創投服務、信貸融資、產業對接等六大項支持，以及“金融+孵化+產業+輔導”一站式綜合服務。

　　聚合資源，搭建綜合服務平台。廈門建行融合、連接政府部門、產業園區、創投機構等資源，構建“投資者聯盟”等專屬金融服務平台，為企業提供政策支持、產教融合、創業孵化、信貸融資、創投服務等綜合服務，逐步構建起外部交互開放、內部充分整合的綜合化、集成化服務平台生態，搭建服務科技創新創業“生態圈”。

　　持續迭代，完善服務生態體系。為加快市場拓展，精准對接科創企業需求，提升授信申報效率，建設銀行正加快打造服務科創企業的“價值”（VALUE）服務體系，推出科技企業技術流評價系統、科創雷達、知識產權線上自動評估質押系統、智能AI授信審批模型等系列創新工具，推動科技金融服務與數字金融等有機結合，構建更為完整的服務生態體系。（記者 蘇麗娜）

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