中央金融工作會議提出要做好包括普惠金融在內的五篇大文章，為新時代普惠金融高質量發展指明了方向。招商銀行廈門分行（以下簡稱“廈門招行”）深刻把握金融工作的政治性、人民性，將普惠金融作為踐行“五篇大文章”的核心抓手，以黨建為引領，以創新為驅動，精准對接小微企業、“三農”主體、新市民等重點群體需求，用有溫度、有效率的金融服務，為廈門經濟社會發展注入招行力量。

黨建引領，筑牢普惠金融發展根基

廈門招行高度重視普惠金融的組織保障體系建設，深入貫徹落實黨中央、國務院關於普惠金融服務的決策部署，聚焦頂層設計與制度落地，推動普惠金融可持續、高質量發展。

廈門招行堅持“黨建引領、創新賦能、融合發展”的總體思路，以“黨建+普惠金融”為抓手，構建“黨委牽頭、支部主抓、黨員帶頭”的高效工作機制，成立普惠金融黨員先鋒隊，設立“黨員示范崗”，將普惠金融服務成效納入黨支部考核，推動黨組織優勢轉化為發展優勢。深化“黨建+園區”“黨建+產業鏈”共建模式，與廈門各區政府、產業園區、行業協會黨組織結對共建，通過建立政策直達、需求直連、服務直通的協同機制，全年累計開展活動30余場，精准觸達企業超千戶。

創新驅動，打造普惠金融特色服務體系

小微企業作為普惠金融的核心客群，其“融資難、融資貴”問題一直是金融機構提升服務實體經濟質效的重要課題。廈門招行跳出傳統思維，重構小微授信的風險識別、額度測算與貸后管理邏輯，打造可持續、可復制的普惠金融新范式，形成涵蓋線上到線下、從強確權到弱確權、從泛場景到強場景的全方位普惠金融產品矩陣。

廈門YQSM公司為某家知名品牌白酒經銷商，年經銷額超2000萬元。每到旺季備貨，企業往往面臨資金需求，但由於無可抵押資產、低利率信用類貸款融資准入門檻較高，且市場上針對經銷商的融資產品稀缺，企業主常為資金發愁。又至備貨旺季，廈門招行的客戶經理主動聯系企業，為該企業批復授信，成功解決了企業的燃眉之急。據廈門招行的產品經理介紹，經銷易貸產品以貿易數據為主要風險評估依據，結合經銷商的征信、稅務、工商等大數據，為經銷商提供線上全流程的融資服務。目前，廈門招行已與多家行業龍頭企業合作，涵蓋家電、食品、飲料、服飾等多個行業。

在服務方面，數字化轉型為普惠金融服務注入新動能。廈門招行持續發揮金融科技優勢，普惠客群的數字化、線上化、集約化服務體系更加完善，為普惠客群打造隨需而至、觸手可及的金融服務體驗。招行的“普惠小招”企業微信服務號，採用“人+AI”集約化經營模式，在產品咨詢、主動服務、產品營銷、客戶關懷四大場景發揮重要作用，助力普惠金融服務數字化體驗升級。

廈門一家汽車服務公司企業負責人在招行網銀彈窗看到“普惠小招”宣傳圖后，主動添加企業微信。“普惠小招”主動問候並詳細地向客戶介紹招行數據融資產品“招企貸”及近期“貸款有禮”活動。在企業表現出對產品頗感興趣后，“普惠小招”立即指導申請，企業順利獲批授信並提款，企業對“普惠小招”的高效服務贊不絕口。

機制保障，普惠金融服務成效顯著

在普惠金融服務中，不僅需要數字化的“速度”和“精度”，還需要人的“溫度”。為進一步聚焦普惠業務，拓展普惠客群，廈門招行推出差異化的隊伍管理機制，在各支行均配置了普惠客戶經理，並逐步擴充隊伍力量。同時，以集約化、智能化方式加強隊伍建設。通過線上直播+線下培訓、普惠營銷工坊“實戰+帶教”等方式，著力提升普惠客戶經理專業能力，為做好普惠業務落地最后一公裡提供重要保障。

此外，為保護普惠信貸人員的積極性，廈門招行落實普惠金融差異化風險管理機制，成立了分行的普惠信貸盡職免責工作領導小組，保障流程順利進行。在分行形成了良好的文化氛圍，充分激發了一線人員服務小微企業的積極性，為“敢貸、願貸、能貸、會貸”長效機制筑牢制度保障，持續為小微企業提供有溫度、有力度的金融支持。

在“普惠金融”這篇大文章上，廈門招行交出了一份滿意的答卷。截至2025年10月末，廈門招行普惠貸款余額突破265億元，普惠客戶近2.1萬戶，普惠金融服務能力持續增強，受到當地政府、監管部門的高度評價，榮獲“2024年廈門市小微企業金融服務優秀機構”稱號。

未來，廈門招行將繼續以黨建引領為根基、以數智化轉型為驅動、以機制協同為保障，深入落實金融“五篇大文章”部署要求，持續深化黨建賦能，不斷創新服務模式，提升普惠金融覆蓋面、可得性和滿意度，踐行金融服務實體經濟的責任與使命，為廈門地區經濟發展貢獻更多招行力量。（林芳 劉晨）

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