中央金融工作會議提出做好五篇大文章，養老金融迎來發展新機遇。對於探索養老金融服務已有20余年經驗的招行而言，發展養老金融，實現老有所養、老有所為、老有所樂，不僅是“國家所需”“人民所求”，更是展現“招行所能”的重要平台。

豐富產品矩陣 打造全鏈條養老金融服務

面對多元化的養老需求，招商銀行依托強大的財富管理能力，精心打造了豐富多樣的養老金融產品矩陣。針對備老階段的客戶，招商銀行廈門分行（以下簡稱“廈門招行”）以個人養老金為切入點，提供一站式養老儲備解決方案。

作為首批試點銀行，招商銀行在個人養老金業務上持續發力，已上線超300款產品，涵蓋儲蓄、理財、保險、基金四大類別﹔同時，基於招商銀行TREE資產配置服務體系，根據客戶年齡、風險偏好、養老目標等維度，提供個性化養老投資建議，助力客戶科學規劃養老資金，實現長期穩健增值﹔此外，招行還充分發揮金融科技優勢，創新推出多項智能化養老金融服務，通過招商銀行App推出“養老金融專區”，客戶可享受從開戶、繳存到投資、報稅的全流程線上服務，極大提升了便利性。截至2025年10月底，廈門招行累計個人養老金開戶數約22.5萬戶。

健全年金服務體系 為企業養老添磚加瓦

截至2025年10月底，招商銀行廈門分行已服務年金客戶45家，受托規模達6979萬元，托管規模突破6.9億元，累計服務企業員工超1.6萬人。這一系列成果的背后，得益於廈門招行圍繞“客戶需求” 與“政策機遇”雙輪驅動，通過精准營銷升級、生態合作深化、場景創新落地，構建了差異化的服務體系。

針對不同規模企業的需求，廈門招行建立客戶分層服務模型，實現 “精准匹配、按需供給”。該模型主要應用於三大領域：一是聚焦核心企業，為市屬國企、上市公司量身定制“年金 + 薪酬福利”綜合服務方案，不僅覆蓋企業融資支持、財務辦公系統優化、股權激勵計劃對接等核心需求，更同步滿足企業高管及員工的個性化財富管理訴求，助力企業強化人才吸引力。二是助力中小微企業，推出低門檻年金服務模式，配套免費“智慧管家”系統，降低中小微企業參與年金計劃的操作成本與管理壓力。三是通過強化數據工具支撐，引入大數據分析技術鎖定高潛力客戶，開發年金收益模擬器，針對制造業企業重點展示“年金留才” 典型案例，並提供退休階段稅優測算演示功能，幫助企業與員工直觀感受節稅效益，提升決策效率。

生態協同+政策響應 拓寬年金服務邊界

在深化服務能力的同時，廈門招行持續拓展合作生態、捕捉政策紅利，為企業提供更便捷、更全面的服務體驗。

一方面，廈門招行升級合作模式，與保險機構構建“三位一體”合作體系，聯合開發覆蓋企業員工全生命周期的年金產品，滿足不同階段的養老保障需求﹔同步對接政務雲平台，嵌入便捷參保功能，簡化企業辦理流程。另一方面，廈門招行構建政策響應機制，設立政策敏捷響應小組，建立“總行—分行—支行”三級聯動體系，定期與當地人社部門密切對接，實時跟蹤地方性企業年金政策動態。同時創新區域服務場景，針對自貿區、軟件園區等重點區域，設計“政策包+金融產品”組合方案，聯合人社部門開展政策宣傳與業務全流程服務，並試點園區企業快速准入機制，高效滿足優質企業需求。

專業托管樹標杆 風險防控筑根基

憑借扎實的業務能力與嚴謹的風險管理，廈門招行在企業年金托管領域樹立標杆。今年，該行成功奪得廈門某同業企業年金托管資格，托管規模達5.37億元。在業務推進過程中，廈門招行通過規范管理受托人、投管人工作流程，提升合作方對其年金管理服務的認可與重視，進而推動投管人配置優質資產﹔同時充分發揮托管人“中立第三方”監督職能，確保年金計劃運作嚴格符合法律法規及監管要求，為企業年金安全增值筑牢防線。

未來，廈門招行將持續深耕養老金融市場，傾力支持養老金融產品推陳出新，用心構建養老金融服務體系，以更精准的服務、更創新的產品、更穩健的管理，為企業員工養老保障賦能，助力地方銀發經濟高質量發展。（林芳 賴安娜）

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