通過金融活水澆灌，讓福建的山更青水更綠，生活更美好。

近日，中國人民銀行福建省分行、福建省委金融辦聯合福建省發改委、科技廳、工信廳等部門，制定印發《福建省金融“五篇大文章”工作方案》，提出18條具體舉措，持續推進金融“五篇大文章”在閩落地實踐。方案提出，完善多層次、廣覆蓋、可持續的普惠金融體系。

作為國有大行在閩機構，福建農行始終高度重視普惠金融業務。早在2018年9月，該行便開始在泉州開展提升小微金融服務能力試點，2019年1月在全省全面推廣試點經驗，全力推動小微金融服務。

近年來，福建農行始終堅守服務“三農”主責主業，秉承普惠初心，助力小微前行，將“鞏固擴展普惠金融優勢”列為福建農行“十四五”時期改革發展的“三大特色優勢”之一，加大對專精特新、優勢特色產業、現代服務業和數字經濟等領域小微企業的支持力度，全力服務實體經濟高質量發展，以實際行動書寫普惠金融壯美篇章。

截至2025年9月末，農行福建省分行監管口徑普惠貸款余額在可比同業中率先突破1600億元，達1624億元，普惠貸款客戶數近24萬戶。小微企業金融服務監管評價連續五年保持最高等級。

擴面擴圍，金融服務觸手可得

農行三明大田支行客戶經理走訪農戶，開展金融服務。

寧德市蕉城區三都鎮寒垅村，是全區鮑魚養殖規模最大的建制村。全村鮑魚養殖戶200戶，鮑魚年產值超10億元。2024年，農行福建省分行在這裡落地首家海上社區惠農服務旗艦店。

“借助家門口的旗艦店，漁民在漁排上就能完成貸款申請、資料錄入、合同簽訂等業務。”寒垅海上社區惠農服務旗艦店“管長”劉巧鈴說，工作人員每周至少兩次駐點服務，同時提供雙屏POS機、“惠農e站”等設備，提高業務辦理效率。

2025年春節前，村裡的養殖大戶吳彪，在旗艦店申請到了100萬元設施貸。這是農行針對漁業生產特點，推出專屬的信貸產品，憑養殖証等材料即可申請，從受理到放款一般3天內即可完成。得益於這場“及時雨”，吳彪避免了在價格低谷期出售鮑魚，隨著價格回升，每斤鮑魚多賣了10多元。

閩在海中，亦在山間。山海兼備的地貌，塑造了一個立體多元的福建，但也制約著金融服務進村入戶。如何突破山海阻隔，打通金融服務的“最后一公裡”？

作為扎根福建的國有大行，農行福建省分行致力於提高金融服務的覆蓋面與可得性。2022年以來，該行在農行系統內創新建設惠農服務旗艦店，通過廣泛布設普惠金融服務點，不斷延伸服務渠道網絡，完善農村支付體系，把服務觸角深深扎根於八閩大地的每一個角落。

建設縣域網點440多家，創建惠農服務旗艦店98家，布局惠農通服務點1987個，覆蓋到全省97%以上鄉鎮……隨著服務網絡逐漸深入“神經末梢”，直達“家門口”，“金融服務不出村”的夢想正照進現實。

網點在延伸，服務在下沉。

近年來，農行福建省分行持續探索基層網點服務功能拓展，2022年開始全行全面推廣網點辦對公工作，動態培育普惠金融示范支行，根據網點等級賦予不同業務權限，打造小微金融服務“橋頭堡”。目前，該行網點普惠法人業務開辦率達100%。

在這個過程中，農行福建省分行全力推動黨建與普惠業務深度融合。一批批“饒才富式”干部職工行動起來，化身普惠金融服務的“主力軍”和“先鋒隊”，深入八閩大地，走進千企萬戶，用腳步丈量民情，用專業服務實體。

2025年7月，一場以“紅引擎·惠企行”為主題的活動點燃夏日。活動以黨建為引領，聚焦“黨建賦能、業務攻堅、生態構建”三大核心目標，旨在將黨的政治優勢、組織優勢轉化為推動普惠金融發展的強大動力。全行青年員工圍繞“千企萬戶大走訪”、數字化工具應用、重點業務攻堅等任務，組建10支青年突擊隊，開展一系列專項行動，充分發揮青年員工在普惠金融服務中的擔當與作為。活動啟動以來，累計走訪客戶超1.5萬戶，點均走訪客戶近25戶。

拓戶增量，全面釋放普惠效應

農行工作人員到車間實勘現場並為符合條件企業線上辦理金融服務。

在福建某行業龍頭集團背后，是數量眾多的供應商。它們中不少是小微企業，往往因為擔保條件差、缺少優質抵押品，難以獲得金融機構青睞。作為與該集團並肩走過30多年歷程的合作伙伴，農行福建省分行為其量身定制供應鏈融資服務方案，助力打造核心企業和供應鏈企業共同發展的良性生態圈。

當地農行為集團母公司及下屬7家子公司，制定“一鏈一策”供應鏈服務方案。通過“保理e融”業務，該行將集團對供應商的應付賬款，轉換為可拆分、可流轉、可持有到期、可融資的數字債權憑証，小微企業通過集團增信，可獲得成本相對較低的貸款，且全流程在線操作、簡便快捷。

從服務“一鏈之主”到賦能“全鏈成員”，金融的陽光雨露正洒向千企萬戶。這背后，是農行福建省分行不斷提升服務能力，持續加強重點領域和重點群體金融支持，有效挖掘普惠金融增量市場的實踐行動。

2024年10月，為引導信貸資金快速直達基層小微企業，金融監管總局、國家發改委牽頭建立了支持小微企業融資協調工作機制，從供需兩端發力，統籌解決小微企業融資難和銀行放貸難問題。

新機制要求新理念、新作為、新做法。農行福建省分行立即提出主動對接積極干、全體動員一起干、不等不靠跑著干、用足政策搶著干、激勵到位催著干、筑牢底線放心干的“六個干”打法﹔成立以“一把手”為組長的省市縣三級工作專班﹔建立各條線協同一體化推進機制﹔踐行“跑、搶、拼”快速響應策略﹔採用“線上+線下”提升辦貸效率……自小微企業融資協調機制啟動以來，農行福建省分行積極響應、迅速行動、深度融入，全面推動協調機制落地落實。

一組組振奮人心的數據印証福建農行的擔當：在所有金融同業中貸款金額最先突破百億和五百億大關，全行10家二級分行中有7家實現當地首筆投放。截至2025年9月末，全省農行落實支持小微企業融資協調工作機制項下授、用信金額雙超1600億元，授、用信客戶雙超16萬戶，四項指標均排名四行首位。

在開展小微企業金融服務中，農行福建省分行將首貸戶作為重中之重，通過科技手段精准挖掘目標客戶，開展專項營銷競賽，持續加大拓展力度。至9月末，全行新拓展首貸戶1815戶，同比多增313戶。

做好重點企業、制造業頭部客戶、農業產業化龍頭企業、專精特新“小巨人”等供應鏈重點客戶營銷對接﹔加強科技型小微企業營銷，進一步優化“科技e貸”信用貸款轉授權，成功落地科技型小微企業專屬線上產品科捷貸﹔積極對接民營中小微企業提質爭效專項貸款﹔推動台灣農民創業園與閩台農業融合發展產業園客戶拓戶上量……深度挖掘，精准對接，定制服務，推動市場份額雙提升。截至2025年9月末，農行福建省分行普惠貸款增量市場份額37%，高於存量市場份額3個百分點，客戶數增量市場份額57.8%，高於存量市場份額13.4個百分點。

提質增效，持續優化服務體系

農行客戶經理走訪茶企，實地查看茶葉管護和生長情況，精准提供金融服務。

龍岩新奧生物科技有限公司是國家級高新技術企業和福建省專精特新“小巨人”企業。和許多科創型、成長型企業一樣，公司研發投入高、輕資產特征顯著，傳統抵押擔保模式難以滿足其擴產需求。這時，一款專為科創型、成長型企業定制的信貸產品帶來了“及時雨”。

農行連城支行聯動地方工信、科技部門快速摸排企業科創資質、訂單情況及資金缺口，針對性匹配“科技e貸”產品，突破“唯抵押”限制，僅5個工作日完成放款全流程，成功投放300萬元，以純信用、低利率、高效率的服務解企業燃眉之急。

普惠金融，不僅要擴面增量，拓展服務的廣度和維度，更要提質增效，提升服務的深度和精度。一款款為不同客群度身定制的產品，盡顯普惠之光。

鄉村振興，金融賦能。推出農行系統內首個服務鄉村人才振興的專屬產品，服務當地特色產業帶頭人、林業鄉土專家、勞模、鄉村工匠、三八紅旗手等優質客群，為鄉村振興構建起多元人才矩陣﹔聚焦鄉村特色產業，研發推出“漁船貸”“民宿貸”“興茶貸”“興種貸”“興菇貸”等產品，助力更多地方“小特產”成長為興業富民強縣的“大產業”。

綠色發展，金融同行。聚焦綠色“三農”、綠色能源、綠色基建、節能環保、綠色投行、綠色消費等六大領域，創新推廣碳排放權質押貸款、碳匯權益質押貸款、林業收儲貸款、林票質押貸款、“興林貸”等綠色信貸產品，該系列產品成功入選福建省普惠金融第四批可復制創新成果。

從致力於穩就業、穩企業、穩市場、穩預期的穩崗擴崗專項貸款，到為企業“智轉數改網聯”添能助力的“科技e貸”……不斷豐富的產品矩陣，不斷提升普惠金融服務質效，完善金融產品矩陣，讓每一位普惠客戶能找到最適合自己的產品。

福建素有“八山一水一分田”之稱，普惠小微客戶分布分散，管戶半徑長，如何破解人員和空間限制？農行福建省分行把推廣“現場+遠程”集中作業模式，作為推動普惠金融高質量發展的重要抓手和突破舉措。

2025年2月，該行被農總行列為首批推廣行，在前期試點的基礎上，專門召開推廣部署會，發動各級行提高認識、快速行動，一周內完成二級分行全覆蓋，一個月內完成81家支行全覆蓋，提前完成農總行推廣目標，目前共辦理業務4301筆，節省近6500小時工作量﹔PAD端抵押e貸申請、PAD端微捷貸申請、電子名片等數字工具應用均排名系統內前三位。

“金融科技”加持，為金融服務插上數字化翅膀。

在開展普惠金融服務過程中，福建農行人一直在思考，如何持續提高服務質效，讓金融活水能夠快捷高效精准地流向最需要它的地方。大家的共識是：以創新賦能，全面打通金融服務小微企業渠道。為此，他們運用多重金融科技，為小微企業客戶推出“普惠e站”專屬線上服務平台，涵蓋企業開戶、普惠貸款等綜合金融服務，為小微企業提供全線上一站式貸款服務和在線精准測額等功能。

減費降本，輕裝上陣專注發展

海上社區惠農服務旗艦店工作人員到漁排上了解金融需求。

最近，仙游縣銘天下紅木家具有限公司因訂單回款延遲陷入周轉困境，原500萬元貸款即將到期，一時間，企業急得團團轉。

“能續則續、應續盡續。”農行仙游支行依托專項融資協調專班，通過走訪倉庫、辦公場所、核查訂單流水、評估經營穩定性，量身定制續貸方案，實現“摸排需求—方案設計—快速放款”全鏈條閉環服務。很快，該支行便通過“續捷e貸”產品，將資金無縫銜接注入企業賬戶，從申請到放款全程僅用了72個小時。

“續捷e貸”是農業銀行針對優質小微企業推出的續貸產品，客戶在貸款到期時無需償還本金，通過發放新貸款直接結清原貸款，從而實現資金的連續使用，有效避免高息“過橋資金”帶來的成本增加。這背后，是農業銀行不斷暢通融資渠道，有效降低融資成本，多措並舉減費讓利，多管齊下降本增效。

對民營和小微企業貸款，按照風險定價原則自主合理定價，按照監管部門“兩增兩控”政策指導和要求，合理確定貸款期限、還款方式，適當提高中長期貸款比例，推動普惠貸款利率明顯下降﹔根據農總行價格服務標准，按照“能免則免”的原則，通過系統控制減免貸款收費項目和綜合金融服務費用，對小型企業客戶一律免予收取29項服務項目費用﹔對微型企業一律免予收取33項服務項目費用﹔嚴禁各行對小微企業貸款收取除利息以外的任何服務費﹔持續加大續貸支持力度，積極推廣“續捷e貸”等無還本續貸產品、“智動貸”等自助可循環貸款產品，減少轉貸資金佔用﹔至少提前一個月主動對接續貸需求，切實降低企業貸款周轉時間成本……一系列富有溫度的“組合拳”，讓越來越多小微企業在輕裝上陣中專注發展。

2024年，農行福建省分行以“致敬饒才富、建功在農行”為主題，掀起了一場跨越時空的精神傳承之旅，一批批“饒才富式”農行人，選擇向下扎根，聚焦基層需求，用有溫度的金融服務溫暖縣域經濟的末梢神經，點燃萬千家庭的共富希望。

在以特色小吃聞名遐邇的沙縣，農行三明沙縣支行主動作為，前瞻布局，創新推出了《小吃全產業鏈綜合服務方案》，致力於打通從農產品種植、配料供應、食品加工到小吃餐飲的“一、二、三產”金融堵點。

“這筆貸款讓我們的老店煥然一新，店裡又干淨又敞亮！”侯曉鬆是“高砂小巷子拌面”的第三代傳人，一度面臨發展瓶頸：老舊店面難以匹配日益增長的客流，升級改造又面臨資金缺口。在農行沙縣支行組織的一場小吃座談會上，創新產品“惠農e貸”，猶如一場及時雨般出現。該產品審批快、利率低、用款靈活，精准契合了小吃業主“短、頻、快”的資金需求。隨著30萬元貸款資金落地，侯曉鬆的老店在改造中煥然一新。（文/洪流浩 林穎南 圖/福建農行）

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