廈門工行積極開展金融知識宣傳活動，提升市民防范非法金融活動和電信網絡詐騙意識。

　　近日，在思明公安分局“平安返贓·向幸福出發”返贓大會上，廈門工行員工王烜偉獲得“金牌反詐哨兵”榮譽。他憑借高度的警覺性規范處置，多次協助警方攔截詐騙轉賬，成為該行反詐“前哨”的生動縮影。

　　當前，電信網絡詐騙手段層出不窮，廈門工行持續深化警銀協作，以科技賦能、機制創新和暖心服務，成功識別並協助攔截多起涉詐案件，用實際行動彰顯金融工作的政治性與人民性，將“防風險、強監管、惠民生”轉化為守護群眾財產安全的堅實屏障。

　　案例1：耐心勸阻異常轉賬 暖心守護養老錢

　　客戶阮大爺到廈門工行福津支行取現20萬元，客服經理主動詢問用途，老人先是支支吾吾地說“春節發紅包”，后來又改口說“存款到期，另有用處”。客服經理察覺其神色異常，耐心溝通后發現這位老人可能遭遇電信詐騙，已經多次大額取現，所幸錢款尚在家中未轉出。

　　該行立即聯系社區民警，警銀聯手耐心勸導，最終保住了阮大爺的養老錢。

　　案例2：警覺識破“培訓”騙局 及時勸阻護錢財

　　客戶邱女士到廈門工行金榜支行辦理現金匯款1980元，起初聲稱要轉給“老鄉”，后來又改口說要轉給“親戚”，兩次說法矛盾引起工作人員的警覺。經邱女士同意，工作人員查看其聊天記錄，發現有人以“有賺錢項目、收學費帶人賺錢”為由誘導邱女士轉賬，判斷疑似詐騙。該行立即報警並耐心勸導，民警到場核實確系騙局並成功止付，守住了客戶的“錢袋子”。

　　案例3：感情牌下藏“陷阱” 警銀聯手破騙局

　　客戶鄭大爺執意要向“網友”轉賬兩萬元，廈門工行文灶支行客服經理征得其同意后查看聊天記錄，發現對方以“欠債陷入困境”博取同情，存在情感詐騙風險，但老人情緒激動，親屬勸阻也沒效果。該行迅速聯系社區民警，通過剖析同類案例，耐心講解騙局套路，最終幫老人認清真相，成功守住錢財。

　　案例4：客戶手機中“木馬” 快速凍結挽損失

　　客戶陳先生的手機頻繁出現系統升級彈窗，並收到兩筆非本人操作的異常扣款短信。廈門工行濱湖支行工作人員判斷其手機遭“木馬”劫持，立即拔除其手機卡、凍結其名下所有工行賬戶，並聯動海滄反詐中心對陳先生的多個銀行賬戶緊急止付，最終攔截資金盜刷超5萬元，保障了客戶的資金安全。

鏈接

多措並舉織密反詐“防護網”

2025年，廈門工行協助警方累計查詢止付涉詐賬戶346個，攔截涉詐資金2816萬元，協助破案201起。同時，落實“資金預警”機制，實現“預警后零發案”，助力客戶挽回損失超1800萬元，獲得公安部門多次表揚。

機制護航 壓實責任鏈條

該行將反詐工作納入分行重點工作，全面落實《反電信網絡詐騙法》要求，成立“電信網絡詐騙和跨境賭博‘資金鏈’治理工作專班”，層層壓實責任﹔堅持黨建引領，將風險防控融入支部建設與黨員教育管理，加強常態化培訓，提升一線黨員和員工“識詐、阻詐”能力﹔在關鍵時刻踐行“多問一句、多核一步”的嚴謹作風，充分發揮金融服務一線反詐“前哨”作用。

科技賦能 精准識別風險

在工商銀行總行數據風控模型基礎上，廈門工行協同省、市打擊治理電信網絡詐騙工作協調機制辦公室研發“警銀網通”“智慧銀安通”等智能風控系統，開發“預警勸阻攔截”“高風險交易風險彈窗”“易受騙高風險客戶預警保護模型”等功能，並在全轄網點應用，提升涉詐“資金鏈”識別攔截精准度。

同時，積極落實反詐“無感治理”，平衡“有效反詐”與“良好體驗”，近年來未出現因預警保護被投訴“過度擾民”的情況。

警銀聯動 提升防控效能

該行選派3名業務骨干常駐市反詐中心，協同參與反詐工作，確保警銀聯動無縫銜接。

同時，加強數據共享，實現“智慧銀安通”系統自動推送境外匯款、個人轉對公、陌生轉賬等線索數據至市反詐中心，助力大數據建模，精准識別潛在被詐騙高風險客戶，形成聯防合力。

加強宣傳 深化全民意識

該行聚焦老年人、新市民、“兩司兩員”等重點群體，開展閩南話宣講、情景劇演繹、“銀發課堂”等靶向宣教﹔在企業園區、外賣站點設立“金融驛站”，向新就業形態勞動者普及防非反詐等知識﹔在銀行網點設置消保專區，以電子屏滾動播放警示案例、分發金融知識手冊等形式，方便市民自主學習，讓反詐知識入腦入心。（文/記者 蘇麗娜 圖/廈門工行提供）