金融作為實體經濟的血脈，陽光是最好的防腐劑，透明是最強的公信力。龍岩金融監管分局以“五個陽光”為抓手，全面開展2026年陽光信貸專項行動，全力營造陽光、廉潔、高效、便民的信貸新生態。

“成本陽光”：晒出“明白賬”，讓融資更省心

轄區銀行將“陽光信貸”宣傳嵌入“閩超”現場

針對以往信貸市場“隱性收費”讓不少經營主體望而卻步的痛點，龍岩金融監管分局督促轄區各銀行機構嚴格落實《個人貸款業務明示綜合融資成本規定》，從源頭厘清貸款各項息費結構，致力於打造清晰透明、信息完整的融資環境，堅決拆除經營主體與銀行之間的“隔心牆”。

轄區各銀行機構在官方網站、營業網點、手機銀行等線上線下全面啟用“個人貸款綜合融資成本明示表”，完整列明貸款本金、借貸利率、分期費用、增信服務費等收費項目，實現全成本公開，讓每一分成本都展示在陽光下。同時，建立動態價格告知機制，在利率調整或優惠條件變動時，第一時間通知借款人，切實保障消費者知情權與選擇權。

陽光透明的展示，最能消解企業的顧慮。福建冠鑫新材料有限公司作為國家級綠色工廠、省級專精特新企業，今年3月申請1000萬元貸款，工商銀行龍岩分行工作人員主動上門宣講政策、逐項測算費用，最終將綜合融資成本鎖定在2.45%，透明合理的定價模式為企業卸下了“思想包袱”，助力企業“輕裝上陣”。成本陽光了，信心就上漲了，透明化的收費模式正成為優化營商環境的生動注腳。

“審批陽光”：打通“快車道”，讓信貸更高效

轄區銀行開展員工職業道德教育和合規培訓，明確審批禁止行為

審批慢一分，企業愁十分。針對貸款審批中吃拿卡要、推諉拖延、暗箱操作等“審批腐敗”，龍岩金融監管分局指導轄區銀行機構緊盯審批關鍵環節，劃清行為紅線，嚴禁收受不正當利益、指定中介、違規收費、推諉扯皮、暗箱操作等行為，健全內部監督體系，將廉潔從業納入績效考核，讓審批權力在陽光下規范運行。如，郵儲銀行龍岩市分行邀請授信客戶簽署《陽光信貸監督卡》，並納入分行授信檢查，主動接受消費者和社會公眾監督。

在提速增效方面，督促轄區各銀行機構全面梳理審批流程、明晰崗位職責、規范辦理時間，大力推行“一次性告知”“限時辦結”機制。嚴格落實小微企業融資協調機制，確保在企業掃碼后5個工作日內主動對接、10個工作日內反饋授信意見。如，農業銀行龍岩分行制定《關於進一步規范信貸行為加強作風建設的意見》，明確農戶貸、普惠貸調查應於2個工作日內完成，單筆個人信貸審批時限控制在5個工作日內，同時為小微企業開辟審批“綠色通道”。

“流程陽光”：織密“過濾網”，讓中介更規范

轄區銀行強化中介合作全流程管控，讓中介合作更加陽光

信貸中介本是銀企對接的橋梁，一旦失管失控，便可能淪為侵蝕金融秩序的“蛀虫”。龍岩金融監管分局堅持疏堵結合、標本兼治，既給正規中介“立規矩”，也給非法中介“劃禁區”，全力淨化信貸市場環境。

在“疏導”方面，指導轄區各銀行機構建立“嚴格准入、嚴格評估、能出能進”的中介“白名單”管理制度，對開展營銷獲客、擔保增信等合作事項的中介實施盡職調查，核實其經營資質、風控能力和合規記錄，公開合作名錄，讓陽光照進合作的每一個角落。

在“堵漏”方面，聯合公安、市場監管等部門重拳出擊，開展專項整治，集中打擊利用金融信息差價，從事虛假宣傳、詐騙財物、違規捆綁放貸等行為，並建立“不法中介異常名單共享機制”，實現“源頭治理+動態監管”雙管齊下，不斷壓降非法中介市場空間。

“服務陽光”：打造“樣板間”，讓金融更有溫度

打造一批“陽光服務”網點，並在網點內設置“陽光信貸專窗”

金融不僅有深度，更應有溫度。龍岩金融監管分局致力於將陽光信貸打造成一項“暖心工程”，引導轄區銀行機構從流程標准、網點示范、服務透明度等全方位提升服務質感，讓金融服務不僅“跨越門檻”，更“跨越心坎”。

指導轄區各銀行機構篩選出一批隻收貸款利息、無任何附加費用的標准化、規范化信貸產品，依托數字普惠金融服務平台設立“陽光專區”，為消費者提供高效、自主的對比選擇渠道。同時，督促轄區銀行機構在各服務渠道統一發布陽光服務承諾，公開承諾無隱性收費、不指定中介等內容，並主動接受群眾監督。

推動轄區25家機構公開陽光服務承諾，創設陽光標識信貸產品114款，打造陽光服務網點168個。通過設置陽光信貸服務專窗、公示專區，整合信貸前后台服務資源，實現貸前審核標准化、服務引導可視化、業務辦理高效化，讓金融服務的“最后一公裡”變成“最美零距離”。

“文化陽光”：涵養“新合規”，讓生態更清朗

轄區銀行舉辦“陽光信貸”知識競賽

制度管一時，文化管長遠。陽光信貸不僅是制度與流程的改革，更是信貸文化、行為准則的重塑。龍岩作為紅色聖地，紅色金融基因薪火相傳。龍岩金融監管分局厚植紅色底蘊，積極踐行中國特色金融文化“五不五要”要求，推動“陽光信貸”深度融入信貸合規文化中，實現“以文化人、以規束行”。

指導轄區銀行機構將合規建設由“軟約束”變為“硬指標”，構建起“橫向到邊、縱向到底”的內控合規體系。一方面，推動常態化開展合規培訓與警示教育，堅持“逢會必講合規、入職必學合規”，通過剖析典型案例，讓員工受警醒、明底線。另一方面，推動將陽光信貸合規履職情況納入考核，推行“合規一票否決制”，倒逼從業人員時刻繃緊紀律之弦。同時，督促機構將合規要求嵌入貸前盡調、貸中審查、貸后管理的每一個環節，確保每一步操作都有章可循、每一次決策都經得起檢驗。

全國金融英模饒才富，是從農業銀行龍岩分行成長起來的先進典范。該分行大力弘揚饒才富“堅守初心、執著為民，扎根基層、勤勉盡責，誠實守信、廉潔奉公”的優秀品質，並具象化為信貸合規的操作指引，制定饒才富式客戶經理成長方案，實施專項人才建設工程。在此基礎上，該分行舉辦“陽光信貸”專題培訓班，並組織知識競賽，不斷提升信貸隊伍陽光合規和消費者權益保護意識。（文/沈麗琴 許聲超 圖/龍岩金融監管分局）