銀行作為資金流轉的關鍵樞紐，是防范詐騙“最后一道防線”。廈門國際銀行始終將反詐治理作為“金融為民”理念的重要抓手，通過警銀聯動、跨境攔截、科技賦能等方式，構建起覆蓋事前預防、事中攔截、事后追損的全鏈條反詐體系。

2026年上半年，廈門國際銀行持續深化與公安機關警銀聯動協作，反詐風險治理成效持續凸顯，整體風控質量穩步提升。上半年協助公安機關阻斷多起資金轉移風險，為群眾挽回潛在經濟損失近850萬元，共同筑牢群眾資金安全防線。

緊盯新開賬戶資金異動，快速阻斷涉詐資金流轉鏈條

廈門國際銀行集美新城支行員工嚴守風控底線，精准識破可疑人員轉移詐騙贓款意圖，第一時間聯動公安機關，成功阻攔涉案資金流轉，獲屬地派出所書面表彰。

今年年初，洪某前往網點申請跨行大額轉賬。在受理業務期間，經辦人員按流程開展風險識別時，敏銳察覺異常信號：該賬戶剛開立便流入大額資金，交易模式疑點突出。問詢資金來源時，洪某倉促出示借條佐証，陳述前后矛盾、疑點重重。經辦人員進一步核實時，洪某無法舉証，百般推脫后倉促離場。網點第一時間落實風險上報，依托警銀聯動渠道，迅速將完整可疑線索同步推送轄區公安機關。

后續警方查証，該筆錢款屬於詐騙受害贓款，洪某前往其他網點轉賬途中，賬戶已由警方緊急止付，成功保全受害群眾被騙資金。

深耕老年客群精准勸阻，櫃面慧眼識破百萬騙局

老年人反詐防范能力偏弱，長期休眠賬戶激活、調高轉賬限額，歷來是電信詐騙高發業務場景。廈門國際銀行北京國貿支行充分運用警銀聯動，成功攔截一起針對老年人的大額養老資金詐騙案件，保全客戶168萬元養老積蓄。

今年4月中旬，王女士到網點辦理沉睡多年銀行卡激活，並申請上調大額轉賬限額，自述轉賬用於購房。網點櫃員察覺疑點：沉寂賬戶驟然計劃大額轉出，且王女士說不清購房詳情，也未告知家人。經進一步溝通，王女士展示一款假借發放扶貧補貼名義的虛假APP，稱要劃轉平台扶貧補貼款項。網點工作人員判斷該應用屬於警方公布的涉詐軟件，不法分子假借扶貧福利誘導轉賬行騙。支行即刻暫停業務操作，啟動警銀聯動處置機制，一方面細致剖析騙局套路勸說客戶，另一方面向公安機關上報涉詐風險線索。

經過耐心勸導，王女士幡然醒悟，終止轉賬操作，名下養老資金得以完好保全。事后，她專程到場，對網點員工嚴謹盡責、精准反詐守護財產安全表示感謝。

打通總分跨境聯動通道，追回38萬美元跨國被騙資金

伴隨跨境貿易發展，仿冒企業郵箱篡改交易指令的跨境新型詐騙持續高發，跨境資金流轉鏈路長、境外處置協調難度大、傳統司法協查周期漫長，一直是反詐挽損工作難點。廈門國際銀行福州分行依托成熟的總分行聯動、警銀雙線協作機制，僅用三天就完成了38.29萬美元跨境被騙資金的全額追回，成為該行自主對接境外銀行完成退匯處置的典型案例。

今年7月上旬，外貿企業C公司在與境外客戶對接時，收到不法分子冒充“境外客戶”發送的馬來西亞收款賬戶信息。C公司遂通過廈門國際銀行網銀將38.29萬美元匯至該“客戶”賬戶。次日，C公司與境外客戶電話對賬時才驚覺受騙，緊急向銀行發起求助。

廈門國際銀行福州分行在得知客戶受騙情況后，第一時間對外啟動警銀協作機制並協助客戶報警，對內激活總分行跨境反詐應急響應機制，總行緊急協調清算行及馬來西亞收款行實施緊急止付，與境外機構反復溝通案情，完整還原郵件劫持詐騙全過程，多方協調推動境外銀行特事特辦，僅用3天便成功追回外貿企業被騙的38.29萬美元跨境貨款。

從精准攔截涉詐資金轉移鏈路，到線下網點守護老年群眾養老錢，再到突破跨境金融協作壁壘追回巨額外幣資金，廈門國際銀行堅持“預防為先、攔截為主、多方聯動、長效管控”的反詐工作思路，持續夯實多層次反詐治理體系。下一步，該行將始終堅守金融為民使命，以更嚴密的風控機制、更專業的一線處置、更緊密的多方協同，織密全域金融安全防護網，持續打擊電信網絡詐騙犯罪資金鏈條，全力守護人民群眾、經營主體財產安全，為維護區域金融穩定、建設平安社會貢獻堅實的金融力量。（黃銘坦）