“暴雨成災，導致住了一輩子的房屋倒了。當時，心裡又急又慌。沒想到，農房保險理賠款這麼快就到位了。”近日，福建省莆田市涵江區白塘鎮柯塘村受災群眾郭國敏收到了農房保險機構的賠付，房屋修繕壓力一下子緩解了。

今年9月，台風“沙德爾”帶來的極端強降雨導致福建省多地受災。福建省應急管理廳與中國人民財產保險股份有限公司（以下簡稱“人保財險”）福建省分公司快速響應、協同作戰，推動“快賠快付”。截至10月8日，全省農房統保已支付賠款15583.48萬元，獲賠農戶達11590戶。

政企協同聯動，理賠跑出“加速度”

強降雨停歇后，人保財險莆田市分公司累計接報農房保險案件近3000件，涉及受災農戶近萬戶。福建省應急管理廳密切關注受災群眾安置情況和理賠進展，及時通報災情，協調地方政府和村居干部協同作戰，共同做好群眾安撫、政策告知和報案指導，為快速賠付打下基礎。

人保財險總公司迅速啟動全國跨區域大災應急救援機制，緊急抽調10余個省份的70余名理賠骨干，全力投入莆田市災后查勘理賠工作。人保財險福建省分公司黨委研究決定，第一時間啟動理賠應急預案。該公司總經理室成員多次深入莆田市、寧德市等重災區，現場指揮調度，督導理賠進度，建立理賠數據每日報送機制，及時提供報案受理、查勘定損、賠款支付等進展情況，為應急管理部門掌握災情、統籌救災和災后重建提供決策參考。

人保財險莆田市分公司創新優化理賠服務機制，推行“邊查勘、邊審核、邊公示、邊賠付”的同步快賠預賠模式，大幅簡化理賠手續，壓縮理賠時限。

莆田市秀嶼區和城廂區大量農房出現牆體開裂、房屋倒塌等受損情況，政府部門與人保財險莆田市分公司協同聯動，第一時間組建協賠小組，下沉受災重點村落，開展駐點服務，收集理賠資料，開通農房理賠綠色通道，做到“群眾少跑腿、服務多跑路”。災后5天內，人保財險莆田市分公司完成首批因災倒塌農房的賠付工作。

1320個視頻監測點位，筑牢台風暴雨防線

為推動防災減災救災關口前移，福建省應急管理廳聯合人保財險福建省分公司以“農房保險+風險減量”為路徑，將保險機制深度融入應急管理和防災減災救災體系。

2025年12月，福建省應急管理廳與人保財險福建省分公司統籌安排7000多萬元農房保險風險減量資金，實施全省防汛重點鄉鎮視頻監測服務項目。

今年4月，福建省696個鄉鎮（街道）的1320個防汛視頻監測點位全部建成。在台風“沙德爾”防御戰中，防汛視頻監測點位發揮了重要作用，基層防汛人員通過防汛視頻監測設備，在手機端實時了解流域洪澇、地質災害等高風險點位情況，有效消除了偏遠山區、沿河低窪地帶人工巡查盲區。

風險減量資金支持建設的防汛視頻監測點位，成為基層應急指揮的“千裡眼”。9月3日，龍岩市永定區應急管理局防汛指揮辦公室工作人員利用防汛視頻監測設備開展全域巡防，發現洪山中心小學附近河道水位快速上漲，便迅速下達人員轉移指令，並趕赴學校組織師生轉移。由於轉移及時，未造成人員傷亡。

在莆田市涵江區，防汛視頻監測設備精准覆蓋白塘鎮白塘湖段核心風險區域，可實時監測道路積水、河水倒灌、通行條件變化等，為防汛指揮人員提供可視化決策依據，高效輔助人員轉移避險。

在福州市閩侯縣，受台風“沙德爾”影響期間，在大樟溪流域部署的3個防汛視頻監測點位穩定運行，累計採集降雨、風速、水位等數據7.7萬余條，觸發分級風險提示100余次，為應急指揮提供了決策依據。

直面問題短板，構建巨災保險保障體系

2006年，福建省建立政策性農村住房保險統保制度，為全省700多萬戶農村住房提供了災害保險保障，保額由最初每戶5000元，幾經調整，增加至如今每戶4萬元。

除了政策性農村住房保險，福建省由政府主導的災害民生類保險還包括各市縣的農房加保、自然災害公眾責任險、綜治保險等。在應對台風“沙德爾”過程中，各類災害民生類保險發揮了顯著作用，累計賠付超2億元。

但是，福建省的保險體系也存在一些短板。比如，現有災害民生類保險保障范圍未覆蓋大部分城市住房和地震災因﹔在面對重特大災害時，賠付金額與實際重建成本間可能存在較大缺口﹔災害民生類保險體系過度依賴商業保險市場和地方財政兜底，缺乏多層次風險分散工具支持等。

為此，福建省應急管理廳正在逐步完善巨災保險保障體系，堅持“存量優化、增量統籌、防賠並舉”，在維持各領域業務模式基礎上，通過在省級層面建立巨災保險統籌協調機制，補充完善分散在各部門的災害類保險，構建“1+N”巨災保險體系。

其中，“1”即省級巨災保險統籌協調機制，依托政策性農房保險，在災因、標的、保障額度上進行延伸和擴展。目前，廈門市已建立起較為完善的巨災保險體系，泉州市將增加地震造成的人身死亡責任，這些都為后續全省巨災保險體系建立提供了有益探索。“N”即各部門特色險種的標准化與升級。例如，自然災害公眾責任險、綜治保險等，由各行業主管部門制定統一的承保理賠服務標准和防災要求，推動災害民生保險從分散運行向體系化、標准化、協同化邁進，加快災害保險保障體系建設，助力提升防災減災救災能力。（於加潘 劉強）