小微企业是促进就业、改善民生、支撑经济活力的重要力量。中央经济工作会议提出，要引导金融机构加大对小微企业等领域支持力度。但由于小微企业大多轻资产、信息透明度低、缺乏抵押质押担保等因素，小微企业融资仍会遇到瓶颈和难点。

如何让小微企业真正做到“敢贷、愿贷、能贷、会贷”？邮储银行福建省分行以“小微易贷”产品为主要抓手，通过“数字化经营平台+网点展业”模式，大力开展普惠金融业务，做好小微“易”贷大文章，赋能小微企业高质量发展。

数据加速“跑”

“这速度和服务，真的太给力了！邮储银行的小微易贷，我给五星好评！”日前，拿到信贷资金后，福建省鑫森炭业股份有限公司负责人林鹏喜出望外。

鑫森炭业公司主要经营各种高中端碳材料产品的研发、生产、销售，临近月末，公司急需一笔资金进行原料采购，凭借国家级专精特新企业的“身份”，通过邮储银行的“小微易贷—科创E贷”产品，获得了1000万元的流动资金。

“速度快，额度高，操作流程体验感好！”这是林鹏对“小微易贷”最深刻的感受。

“额度测算、申请、授权、审批、贷款发放……全流程线上化作业，客户一趟也不用跑，让数据在系统里‘跑’，贷款流程全部实现数字化。”邮储银行福建省分行普惠金融事业部相关人员介绍，通过多维度整合小微企业的综合金融信息和外部数据，如纳税信息、政务信息、房产信息、进出口数据信息、电商类平台企业经营数据、企业ETC通行费数据信息等，对小微企业进行精准画像，从而可以实现“零抵押”贷款。

“通过对数据信息的充分运用，从而不再完全依赖传统抵押物，轻资产的小微企业可以轻松获得贷款。”针对像鑫森炭业公司这样的科创企业，邮储银行还根据“看未来”信贷模式，对企业的研发产品和发展前景进行研判，多维视角看科创企业，评估潜在价值，从而进行信贷决策。

融资场景多

如何为各行业量身定制不同的融资服务模式？邮储银行福建省分行与各类政务平台合作，探索信用类数据的多元应用。

据悉，福建省是外贸大省，外贸企业多，融资需求大。今年一季度，福建省民营企业外贸进出口达2841.1亿元，同比增长21.2%，呈强劲复苏态势。

“针对外贸行业的特殊性，我们推出的‘外贸e贷’将进出口数据信息作为授信要素，搭建专属场景。”相关工作人员介绍，目前邮储银行福建省分行已构建了外贸、税务、发票、科创、工程、担保、产业链、综合贡献、政务、政采、抵押等11种场景融资服务模式。

在福州，主营竹木制品的生产及出口的中磊进出口有限公司，近日通过邮储银行的“外贸e贷”产品，获得了一笔信贷资金进行采购原材料，保障了订单如期交付。在三明，福建省尤溪鸿日针纺有限公司通过“抵押e贷”和“纺织鞋服纾困贷”获得1000万元，及时补充了流动资金。

普惠服务好

“好用！‘小微易贷’真的好用！”这是邮储银行晋安支行客户经理汪静林收到的最多“返评”。

“行里一季度给了优惠的利率，企业客户评价很高。”邮储银行邵武支行客户经理熊卿说。

“小微易贷”自2018年推出后，又经过了多轮迭代优化和升级。2022年末，邮储银行福建省分行“小微易贷”余额近30亿元，同比增长167.83%。2023年一季度又达到超50%的增长率。

近年来，为了进一步加大普惠金融的覆盖面和可得性，邮储银行总行持续深化普惠金融数字化转型，加速全流程数字化作业，不断丰富数字化产品供给。在福建省分行，一系列针对“小微易贷”推广落地的活动也在紧密展开，如成立专项支撑小组、强化专业化团队建设、开展线上培训和送训下乡等。

“我们制作了小微易贷‘问题库’和操作手册，用于给客户经理解答疑难点。客户办贷时遇到的问题，我们也坚持当天反馈、当天解决。”邮储银行福建省分行普惠金融事业部相关工作人员说道，对鑫森炭业公司的授信，就是总、省、分、支行四级联动，连夜进行授信审批，实现了高效放贷。

与此同时，邮储银行福建省分行充分发挥遍布城乡网点与人员优势，通过小企业授信业务下沉二级支行、建立“普惠金融业务代表”队伍等方式，将金融产品和服务送至乡镇地区，真正做到“普惠城乡，让金融服务没有距离”。

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