为大力发展科技金融，推动经济高质量发展，中国工商银行福建省分行（以下简称“福建工行”）紧扣业务发展主线，高标定位锐意进取，履行国有大行职责，主动下沉市场调查研究，扎实推进科技金融各项工作，通过业务模式创新解决企业痛点，为科技型企业解决“融资难”问题。

【案例背景】

近年来，通过资金奖励、融资支持、技术改造、品牌培育等措施，福建省漳州市孵化培育了一批科技型企业，其中国家级高新技术企业962家，专精特新“小巨人”企业25家、省级专精特新中小企业157家。为支持科技型企业发展，福建工行漳州分行深入市场调研并发现企业内外部存在诸多问题，如，科技型企业普遍存在经营情况不稳定、缺乏抵押物；传统融资业务时间跨度大、额度低，难以满足企业的融资需求；风险与回报测算下“不敢贷”“不愿贷”等。

以某企业为例，该企业管理体系和财务制度成熟、自主研发能力较强、管理人员从业经验丰富、生产经营情况良好，正处于蓬勃发展期，虽然已通过房产抵押和设备租赁获取一定数额的融资，但无法满足研发、人才员工成本、购置机器设备等日益增长的费用投入，企业面临融资难、融资贵难题。福建工行漳州分行认真梳理该企业当前业务发展中的不平衡、不匹配问题后，以工商银行“主动授信”政策为抓手，与该企业达成合作。之后，福建工行漳州分行总结经验，迅速复制推广经验，截至今年9月末，福建工行漳州分行共上报2批次“主动授信”客户15户，授信额度5.5亿元，实现提款3户，另有3户正在办理业务中，有望于年内提款。福建工行漳州分行目前正在组织上报第3批次“主动授信”工作。

福建工行助力科技型企业解决融资难题

【做法与经验】

主动产品创新。开展科技型企业“主动授信”工作，建立符合科创企业的内部信用评级、授信模型，整合多渠道对企业进行画像，依据风险可控、商业可持续原则，优先安排信贷额度，简化业务流程，开通授信、放款绿色通道。根据区域科技型企业的需求与特点，推出“科创贷”“科担贷”等专属产品，为纳入福建省科技厅科技型企业名单的客户提供专项融资；坚持“全产品+全周期”，一体推进“股、贷、债、保”产品服务，重点跟进国家发改委第一、第二批次科技型企业项目融资清单服务营销，通过投贷联动业务与企业建立长期合作关系，在对企业发放流动资金贷款的基础上为企业配套相关的票据业务、代发工资服务等，为企业提供全生命周期的金融服务。

健全组织架构。建立健全科技金融工作领导协调机制，加强统筹协调和规划部署。成立科技专营团队，统筹制定任务目标、梳理下发清单、推进工作计划等；在科技土壤肥沃、市场前景良好的区域成立科技支行，不改变支行传统经营模式，引导支行聚焦当地特色产业，加强对科创企业等新客群的营销支持力度；重视科技人才培养，加强产品宣导和业务技能培训，积极参与行内组织的科技金融赛道竞赛，以赛促学，培养一批懂业务的营销人才；构建相对独立的集中化科技金融业务管理机制，强化前中后台协同，充分发挥创新引领和示范作用。

明确政策保障。用足用好行内FTP激励、经济资本计量优惠、信贷规模等政策支持及科技型企业项目技术改造补贴、专利权质押贴息、专精特新企业贷款贴息等财政贴息政策；制定合理、精细的KPI考核及专业考核，加大激励措施，压实各层级主体责任，充分调动全行上下干事热情；推广科技部、工信部推出的“创新积分制”政策，从初创期、成长期的科技型中小企业中，筛选形成备选企业名单，为其发放科技创新再贷款；积极宣传，与客户抓紧对接，通过优质服务加快贴息落地，减少企业融资成本，为科技型企业提供良好的融资环境，助力其壮大发展。

配套尽职免责。工商银行总行推出《科创企业信贷从业人员尽职免责管理办法》等相关文件，规定了尽职免责的领域、对象、范围及具体做法，细化了两大类六小类的尽职免责标准。通过详尽、客观的免责事项，消除信贷从业人员“不愿贷”“不敢贷”的想法，建立“敢贷愿贷”长效机制。

【成效与启示】

在融入地方发展大局，推动“科技金融”方面，福建工行持续发力，截至2024年9月末，福建工行国家高新企业贷款增量51亿元，较年初增幅超11%，专精特新企业贷款增量50亿元，较年初增幅超32%，专精特新“小巨人”企业实现提款21户，战略新兴产业贷款增量超200亿元，较年初增幅超31%。

未来，福建工行将持续突破创新，为更多有融资需求的科技型企业提供帮助，将致力于用差异化的金融服务满足处于不同生命周期的企业需求，以金融力量推动新质生产力发展，做好五篇大文章，为经济高质量发展注入澎湃动能。（文/图 工商银行福建省分行）

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