“竟然要排隊兩三個月，跟銀行再三商量，依然沒辦法提前。”最近，想提前還房貸的許先生碰到了煩心事兒……2020年，在福州工作多年的許先生向銀行貸款100萬元買了一套心儀的房子。為了緩解每月還貸壓力，今年11月，許先生向房貸所屬銀行客戶經理申請提前還款。但該銀行工作人員表示，提前償還貸款需要預約排隊，且至少要排隊兩三個月左右。

提前還貸需預約排隊

12月6日，記者以客戶身份咨詢一家國有大行福州某支行，該行客戶經理表示，提前還款需先在手機App上預約申請，該行將以短信形式告知具體的還款操作流程，並可在該銀行手機App上就可進行還款操作。

但該客戶經理同時也表示，“現在提前還貸確實是要排隊的，現在申請要等到明年了。”

在記者走訪了多家銀行網點咨詢后了解到，目前，除了上述國有大行外，另有一家國有大行的房貸提前還款也需排隊才能辦理。部分購房者表示現在預約還款要排隊等到明年。

也有部分銀行仍能正常提前還款，如招商銀行福州某支行客戶經理對記者表示，貸款人能直接在線上申請提前還貸，無需排隊。

福州一位資深房地產中介透露，其實過去辦理提前還貸手續並不難，銀行很快便會給反饋，現在需要排隊兩三個月，主要是因為提前還貸的購房者增多了。

“這幾個月以來，提前還款的人突然增多，銀行的額度很緊張，我們壓力也很大。”一家國有大行的線下網點工作人員告訴記者。

節約利息成本成主因

“我買的房子商貸利率5.6%，特別想提前還掉這部分房貸，短期內也沒有更好的投資渠道可以掙這麼高的利息。”廈門市民盧小姐告訴記者。

節約利息成本，減輕負債壓力，是不少購房者選擇提前還貸的主因。

“在當前多城房貸利率下調以及投資收益率不理想的情況下，很多購房者選擇了提前還貸，一來可以降低每月還款壓力，二來可以節省不菲的利息。”福州大學房地產研究所所長王阿忠表示。

對於銀行來說，對比消費貸、信用貸等無抵押物的貸款，擁有抵押物的房貸是優質的資產。一位銀行業內人士告訴記者：“銀行不希望房貸這方面的資金出現流失，提前還貸好比結清存款，都是銀行不願意看到的。”

上述銀行內部人士告訴記者：“近來，各支行每個月還款額度由總行統一分配。當下申請提前還貸的客戶大幅增長，隻能花完當月額度以后就把客戶排到下個月。尤其是國有大行，年底有房貸指標，要保住貸款存量壓力很大。”

在今年的中期業績發布會上，部分國有大行高管也回答了“提前償還房貸”問題。

農業銀行副行長林立表示，農業銀行了解到主要是基於客戶自身財務規劃，同時與現階段金融投資收益率中樞下降也有一定關聯。對此，農業銀行一方面堅持以客戶為中心，為客戶提前還款提供便利，主要包括做好申請受理、合理減免違約金，另一方面依托農業銀行大財富管理體系，有針對性地加大對個人住房貸款客戶的服務力度，更好地滿足客戶資金保值、增值的需求，做好民生金融及財富金融服務。

“少數按揭客戶出於調整家庭資產負債表的需要，確實存在提前還款的情況，但我們判斷和往年相比，其實這種趨勢並不十分明顯。”工商銀行副行長鄭國雨表示，上半年，工商銀行按揭客戶貸款收回是3800億元，其中提前還款是2600億元，與去年相比增長300億元，但是工行今年的貸款余額和去年相比多了10%，所以從金額上提前還款的多了300億元，但比例上和去年是相當的，實際上就是沒有特別明顯的變化。

專家：建議查閱《貸款合同》具體約定

在植信投資首席經濟學家連平看來，這種現象可以理解為在投資收益率下行和風險上升的背景下，居民期望去杠杆。不過，隨著經濟進一步回暖，居民投資收入預期提升，加之投資渠道更加多元化后，提前還貸人數將隨之減少。

“提前還貸是一個短期現象。”中國社科院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤表示，受到諸多因素影響，提前還貸變得更加劃算。不過，如果把時間線拉長，市場投資機會還是很多。

對於急於還房貸的居民，如何應對預約排隊問題？易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，建議居民查閱當初簽訂的《貸款合同》的具體約定。合同約定對雙方均有約束力，居民可在還款過程中督促銀行及時履約。

“個人需要提前還貸，首先可與銀行就合同約定與銀行溝通，在溝通無效的情況下，可採用向銀保監會等部門投訴的方式。”克而瑞廈門區域總經理蔡美美建議。

中原地產首席分析師張大偉表示，超過《貸款合同》約定的提前還款預約天數，居民也可選擇提起訴訟，維護自身合法權力。

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