近日，建设银行厦门市分行发布数据，仅2022年开年以来，该行就为当地3家涉农核心企业的24户链条企业提供约3亿元的供应链融资款。

这是建设银行厦门市分行用金融科技巧解“三农”之痛、通过网络供应链金融产品助力该市涉农核心企业发展的写照。据介绍，网络供应链金融产品是该行通过综合运用互联网、物联网、大数据、区块链、人工智能等思维及技术，创新推出的互联网金融服务模式。该模式基于核心企业信用及真实交易场景，旨在为核心企业及其链条成员提供全流程在线网络金融服务，从而有效破解涉农企业在融资上的“急难愁盼”。

锁货物价格，巧盘活资金

一直以来，现金流要求高、需支付大额预付款、资金周转压力大等是涉农企业常见的痛点与难点。而在传统融资模式下，涉农企业筹资，不仅须花费较大的财务成本，并须具备足值的抵质押物，还要花费大量的人力时间成本去与各关联企业进行财务结算。

厦门一农产品企业是该市一国有大型贸易集团公司下属专业子公司，深耕于油脂油料、饲料原料、农牧食品等产业链的全球化运营，已形成以大豆、玉米、谷物为核心，以白糖、肉类、油脂等为辅助的多业务板块。

“农产品采购是我们的业务重点。”该企业财务负责人介绍，企业日常向贸易公司采购，在重要的采购时点要预付货款才能确定价格以完成采购，“这样一来，对公司现金流要求很高，资金周转压力较大。”特别是近年来国际政治经济形势频繁变化，常导致国际上各类农产品价格大幅波动，致使企业既要提前定货锁定价格又要盘活资金、有效降低财务成本。

针对客户这一需求，建设银行厦门市分行创新丰富存货、订单、应收账款、预付款等环节，推出一系列全流程在线、全链条覆盖的网络供应链融资产品，为其上游配套的企业提供全方位线上的融资支持。

“产品围绕客户采购环节的各个阶段，在融资比例和合同发票的审核上实行个性化定制。”建设银行厦门市分行工作人员介绍，此举为该企业农产品采购提供了 “随借”的融资模式，成为企业的“提款机”，有效助力该企业达成既支付货款、提前订货锁定价格又盘活资金、有效降低财务成本的成效。

化融资难点，妙节约成本

最近，厦门一家畜牧公司面临了同业常见的一个难题。企业负责人介绍，作为上市公司内部的采购和销售主体，该企业产品为配合料（猪饲料），负责集团内部饲料厂与养猪场之间的饲料贸易：一旦下游养猪场有饲料需求，该企业会就近向饲料厂采购再销售给养猪场。

然而，养猪场资金回收较慢，意味着销售回款也较慢，而上游采购除了预付还需月结，这使得该企业内部集中采购量大时，资金周转存在一定的缺口。不仅如此，由于还控股多家养猪场，该企业长期以来一直面临上下游配套企业分散异地、配套企业自身资质难于获得银行贷款、配套企业交易多为集团内部关联交易、配套企业多而散、财务管理难度大等痛点。

在此之下，企业急需的融资方案，既要缓解日常资金压力，又要严控融资成本，还要符合上市公司平衡资产负债率等要求——针对客户需求情况，建设银行厦门市分行客户经理深入了解客户在采购、销售等环节难点后，针对其集团集中采购单笔金额较大和关联交易较多的特点，最终为客户量身定制出涉农场景的网络供应链产品――E信通（涉农场景）。

“在助力涉农企业发展上，网络供应链金融产品是有益的探索，目前已取得颇为良好的成效。”建设银行厦门市分行有关负责人表示，接下来，针对养猪场等以农户为主的特点，该行还将使在线融资服务沿着产业链穿透到小微企业和C端农户，将金融活水沿着农业产业链条引流到农村，以助力缓解企业的资金压力，成为农户致富的“新帮手”。（余乃鎏 颜凌燕 康瑞） 

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