部分銀行下架靠檔計息類產品 50萬存一年利息或少近萬元

歲末年初，部分市民發現，一些銀行的攬儲“利器”——靠檔計息類存款產品悄然下線。記者昨日採訪獲悉，部分銀行對靠檔計息類定期存款相關業務進行了調整，調整之后新增產品不再支持靠檔計息，大額存單也在此次調整之中。據了解，此舉與監管機構此前針對定期存款靠檔計息窗口指導有關。

部分銀行新發大額存單

不再靠檔計息

所謂靠檔計息類定存產品，是指定期存款在提前支取時不按照活期利率計息，而是按照實際存入時間最近的一檔存款利率計息，剩余部分按照活期利率計息。這樣，客戶在提前支取時可以獲得更多存款收益。比如，某客戶一筆大額存單期限為2年，在存入1年4個月時提前支取，支取的利息按照1年檔期和3個月檔期利率，再加1個月活期利率來計息。

由於存取靈活、利率較高，靠檔計息類定存產品頗受福州市民喜愛，也成為各家銀行近年來的力捧產品。

不過，元旦之后，不少打算理財的市民發現，多家銀行近期新增定期存款均不再支持靠檔計息，若提前支取將按照活期存款利率來計算。這些銀行的手機APP上，也已經難覓靠檔計息類存款產品的蹤跡。

作為定期存款的一類，大額存單提前支取規則也適用該規定。昨日，在台江區一家銀行網點，記者發現，該行近期新發的大額存單已不再支持靠檔計息。工作人員表示，以前發行的大額存單還支持靠檔計息，但今后新發行的個人大額存款產品提前支取將按照活期儲蓄利息計算。

50萬元存一年

或減少利息近萬元

銀行取消靠檔計息類定存產品，對客戶影響幾何？

以一家銀行50萬元三年期、存款利率為4.125%的大額存單為例，之前，提前支取可靠檔計息，其計息規則如下：持滿一年支取按一年期大額存單利率2.25%計息﹔持滿兩年，按兩年期大額存單利率3.15%計息。這也就意味著一旦需要使用資金，持滿一年可獲得11250元利息，持滿兩年可獲得31500元。

現在，隻要提前支取就按活期利率0.3%計息。持滿一年，隻有1500元利息。

那麼，銀行為什麼要進行這樣的調整呢？幾家銀行的理財經理告訴記者，這一調整是近期才開始的，主要是響應監管政策要求。因為監管機構近日要求銀行調整靠檔計息類定存產品，以后提前支取隻能按活期利率計息。不過，調整針對新增的定期存款，對之前已經存入並且約定好可以靠檔計息的存款並無影響。

規則調整主要是出於成本的考慮。據悉，以往為攬儲，不少銀行會大打大額存單“價格戰”，中小銀行利率往往“一浮到頂”。在大額存單利率上浮區間較大的情況下再執行靠檔計息，銀行的付息壓力很大，不僅抬高銀行負債端成本，也會變相抬高企業的融資成本。叫停靠檔計息類存款產品，可以降低銀行的攬儲成本，從而達到降低貸款利率、解決小微企業融資難及融資貴的問題。（福州晚報記者 江海）